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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，中華民族偉大復(fù)興正處于關(guān)鍵時期，我國進入新發(fā)展階段。新冠肺炎疫情影響廣泛深遠(yuǎn)，世界進入動蕩變革期，我國發(fā)展面臨環(huán)境日趨復(fù)雜，重要戰(zhàn)略機遇期的機遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化。近期，新華社受權(quán)發(fā)布《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，《文件》中共有15次提及“保險”，健全多層次社會保障體系。實現(xiàn)基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，實施漸進式延遲法定退休年齡。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。推動基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險省級統(tǒng)籌，健全重大疾病醫(yī)療保險和救助制度，落實異地就醫(yī)結(jié)算，穩(wěn)步建立長期護理險。由此可見未來，保險將成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險和財富管理的重要手段，成為人民美好生活的重要保障，成為政府治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要渠道。

我們國家將邁向“保險強國”，人人都需要保險。人民受益不能只表現(xiàn)在工資上，還要看是否能做到：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、急有所濟、親有所奉、財有所承、幼有所護。機遇與挑戰(zhàn)并存，希望通過此次培訓(xùn)能夠了解國家頂層設(shè)計、堅定從業(yè)信心、專業(yè)知識更新、銷售技術(shù)升級，抓住機遇贏得市場先機！

課程收益：

讀懂國家頂層設(shè)計和發(fā)展戰(zhàn)略

學(xué)習(xí)十四五規(guī)劃，保險業(yè)在服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局、服務(wù)國家治理體系

十四五規(guī)劃劃彰顯保險業(yè)十大價值，做好家庭風(fēng)險管理

掌握大數(shù)據(jù)時代家企財富透明化下的科學(xué)家庭資產(chǎn)配置

年金保險助力幸福生活，家庭財富管理贏在布局

課程對象：

保險業(yè)銷售人員、業(yè)務(wù)主管、團隊管理者

課程大綱

導(dǎo)入：1949-2019，歷史不是“一切皆巧合”偶然，不忘初心，牢記使命，幸福是奮斗出來的！

第一講：大國保險行業(yè)彰顯使命與價值，為新時代保駕護航

一、十八大防范重系統(tǒng)性重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)

1. 金融風(fēng)險的防范

2. 四種金融亂象的重點整頓

3. 金融制度的改革與監(jiān)管

4. 堅決取締非法金融活動

二、十九大報告解析新時代財富發(fā)展趨勢

案例：《把人民對美好生活的向往作為奮斗目》

1. 社會主要矛盾歷史性新變化

2. 方位決定方略——（2035、2050）兩個奮斗安排

討論：2020，后疫時代如何破解中國家庭面臨的四大難題，提高抗風(fēng)險能力？

三、疫情放大中國家庭理財面臨的四大難題

1. 沒規(guī)劃-現(xiàn)金流危機存不住

2. 沒意識-資產(chǎn)配置不合理

3. 沒隔離-公私親朋賬戶混同

4. 沒傳承-財富流失止損無效

討論：2020，后疫時代考驗世界的抗風(fēng)險能力？

四、保險在發(fā)展中挑大梁，保險強則中國強

1. 我國現(xiàn)階段六大難題

未富先老/產(chǎn)業(yè)失衡/疫情頻發(fā)/剛需不足/財政赤字/貧富不均

2. 保險業(yè)的兩大“力器”

社會穩(wěn)定器：經(jīng)濟角度/風(fēng)險角度/個人角度/家庭角度/社會角度

經(jīng)濟助推器：拓寬險資投資渠道，提升投入實體經(jīng)濟

案例：一帶一路，大國工程，解決應(yīng)對老齡化社會風(fēng)險

3. 后疫時代，家庭的底層抗風(fēng)險能力

錢有所積/值有所保/稅有所免/債有所避/財有所屬/財有所承

思考：如何站在現(xiàn)在思考未來家庭理財規(guī)劃？

第二講：知識體系更新——十四五規(guī)劃改革（新機遇）

一、我們見證的八大改革

1. 十四五規(guī)劃改革

2. 醫(yī)療體制改革

3. 教育體制改革

4. 房產(chǎn)體制改革

5. 金融體制改革

6. 個稅體制改革

7. 社保體制改革

8. 司法體制改革

互動：我們親身經(jīng)歷的改革變化

二、資管新規(guī)提出新監(jiān)管要求

1. 金融機構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理

2. 社?；?ldquo;開源節(jié)流”

1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌

2）機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金并軌

3）漸進式延遲退休年齡改革

4）養(yǎng)老保險基金的投資管理改革

互動：你現(xiàn)在會做些什么應(yīng)對未來的不確定？

第三講：應(yīng)對策略1——順勢而為，把握十四五規(guī)劃寶貴窗口期

一、十四五規(guī)劃促進保險業(yè)十大黃金價值

1. 老有所養(yǎng)——養(yǎng)老保險

2. 病有所醫(yī)——醫(yī)療保險

3. 幼有所護——幼兒健康保險

4. 房有所住——房產(chǎn)保險

5. 學(xué)有所致——子女教育保險

6. 親有所奉——陪護保險/責(zé)任保險

7. 勞有所得——收入補償保險

8. 弱有所扶——失業(yè)保險

9. 財有所保——財產(chǎn)損失保險

10. 富有所傳——財富傳承保險

互動：你認(rèn)為我們的家庭或家人需要哪些保險？

二、順勢下的保險營銷思路轉(zhuǎn)變

1. 改變心智模式打破慣性思維——“收益”VS“價值”

案例：拆掉思維的墻/客戶需求隨時代變化而變化

研討：昨天的客戶跟今天的客戶需求一樣嗎？

2. 面向未來建設(shè)專業(yè)銷售系統(tǒng)——“風(fēng)險管理”VS“財富管理”

案例：G時代保險業(yè)的銷售的邏輯和技術(shù)改變

3. 與日俱進將改革“學(xué)習(xí)”——“命令學(xué)習(xí)”VS“自律學(xué)習(xí)”

案例：收入=知識體系更新*技術(shù)*行動

研討：60、70、80、90四代人的生活方式、購買心理、保險需求會一樣嗎？

第四講：應(yīng)對策略2——站在未來思考現(xiàn)在，理財規(guī)劃止損擴益

一、稅改推進社會主義現(xiàn)化治理

1. 財稅改革穩(wěn)定國家“現(xiàn)金流”

2. 第七次人口普查——人口流動“展”和“改”

討論：各省都在搶人大戰(zhàn)，背后是在“搶”什么？

二、大數(shù)據(jù)稽查——高凈值人士財富殺手

1. 大數(shù)據(jù)稽查：稅銀合作、五證合一、網(wǎng)絡(luò)爬蟲、交通信息、消費信息……

2. 個稅改革：六項附加扣除

3. 四大穿透財富透明化

案例：內(nèi)蒙古倒查20年追繳稅款

4. CRS全球面局，財富傳承的游戲規(guī)劃被徹底改寫

5. 海外購置房產(chǎn)信息交換對境外財富傳承的影響

三、大數(shù)據(jù)稽查下，保險營銷新策略

1. 經(jīng)營策略——進軍高凈值人群市場

1）資管新規(guī)打破剛兌保險產(chǎn)品受青睞

2）大數(shù)據(jù)時代高凈值客戶應(yīng)重新識別家庭風(fēng)險、審視家庭財富管理

3）新時代保險商品是高凈值人群財富管理必配工具

4）金稅四期：“管理風(fēng)險”就是“減少損失”

互動：大數(shù)據(jù)稽查對高凈值客戶的財富管理有哪些影響？

2. 管理策略——強監(jiān)管合規(guī)比業(yè)務(wù)更重要

1）保險營銷員現(xiàn)狀/內(nèi)勤隊伍/外勤隊伍

2）四不原則：不說假話/不增假人/不做假事/不做假單

案例：銀保監(jiān)會重拳出擊-對**公司立案調(diào)查/終身禁業(yè)

3. 轉(zhuǎn)型策略——技能轉(zhuǎn)型

1）從粗放式粗英轉(zhuǎn)型精細(xì)化管理

2）從產(chǎn)品行銷轉(zhuǎn)型為財富管理

3）從保險代理人轉(zhuǎn)型為客戶的財務(wù)醫(yī)生

4）從代理制轉(zhuǎn)變員工制

第五講：應(yīng)對策略3——科學(xué)做好資產(chǎn)配置，家庭財富管理贏在布局

一、家企隔離財富管理新布局

1. 固定資產(chǎn)向流動性資產(chǎn)調(diào)整

2. 納稅資產(chǎn)向免稅性資產(chǎn)調(diào)整

3. 企業(yè)資產(chǎn)向家庭性資產(chǎn)調(diào)整

4. 短期資產(chǎn)向長期性資產(chǎn)調(diào)整

5. 貶值資產(chǎn)向增值性資產(chǎn)調(diào)整

視頻：《流金歲月》蔣南孫家庭資產(chǎn)配置

工具：科學(xué)理財規(guī)劃表

二、理財規(guī)劃四維度實現(xiàn)年金大單銷售（案例研討）

維度1：財富管理思維——資產(chǎn)VS負(fù)債

工具：家庭資產(chǎn)負(fù)債表

研討：銀行僵戶客戶“財富歸屬權(quán)”/年金100萬/10年期

維度2：家庭資產(chǎn)配置角度——增值VS貶值

研討：購房客戶為孩子規(guī)劃“教育年金”100萬/5年期

維度3：家庭資產(chǎn)形態(tài)——時間VS金錢VS風(fēng)險

工具：家庭成員生命周期時間表

研討：解析多婚姻高齡產(chǎn)婦“養(yǎng)老規(guī)劃”年金50萬/10年期

維度4：年金保險多面應(yīng)用——有形資產(chǎn)VS無形資產(chǎn)

研討：庾澄慶家庭和伊能靜家庭財富管理整體規(guī)劃方案

趙老師

趙語桐老師 財富管理實戰(zhàn)專家

銀行保險產(chǎn)品營銷專家

CWAN國際認(rèn)證財富管理師

國家高級理財規(guī)劃師/CHFP理財規(guī)劃專業(yè)委員會委員

CHLP國家高級家庭教育指導(dǎo)師/COSO企業(yè)風(fēng)險管控項目負(fù)責(zé)人

曾任：中國平安|培訓(xùn)部經(jīng)理

曾任：保險行銷集團某分公司|華北區(qū)經(jīng)理

曾任：東方華爾金融教育咨詢有限公司|總對總項目執(zhí)行經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：財富管理、理財規(guī)劃、保險銷售、增員、家庭理財規(guī)劃、客戶沙龍……

參與國家理財規(guī)劃師實務(wù)技能培訓(xùn)體系研發(fā)，編寫《理財規(guī)劃實務(wù)技能培訓(xùn)班講師手冊》、《家庭理財規(guī)劃實務(wù)技能操作案例—家企風(fēng)險管理篇》，并獲得專委會好評

第八、九界世界華人保險大會籌委會委員/第九、十界國際龍獎IDA大會籌委會委員，國際龍獎IDA（世界華人金融保險業(yè)的最高榮譽殿堂）大會分公場主持人

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

老師有17年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗，任職期間多次獲得保險行銷集團國際事業(yè)部業(yè)務(wù)推動獎前三名（一/二/三名均曾獲得），連續(xù)三年獲得保險行銷集團國際事業(yè)風(fēng)云人物，是一線團隊管理經(jīng)驗和營銷業(yè)務(wù)培訓(xùn)經(jīng)驗兼具的實務(wù)型金融講師。曾為工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、光大銀行、東北證券、中國人壽、中國平安、太平洋人壽、上海友邦等150+個金融企業(yè)提供總對總授課培訓(xùn)或項目咨詢等服務(wù),累計培訓(xùn)了20000+名學(xué)員，培養(yǎng)了30000+多名理財規(guī)劃師。

“全才”理財規(guī)劃大賽籌劃師，曾負(fù)責(zé)搭建國內(nèi)多場中大型理財規(guī)劃大賽（“全國十佳理財規(guī)劃師大賽”/“中國平安理財規(guī)劃大賽”/第七、八、九屆世界華人保險大會），讓更多人了解理財、學(xué)習(xí)理財、參與理財、享受理財?shù)奈枧_：

前期組織搭建大賽項目，中期設(shè)計比賽賽程及題型，后期擔(dān)任大賽評委、主持人；開啟線上平臺與線下賽程結(jié)合的模式，促進了金融軟實力發(fā)展，提升全員理財專業(yè)能力。大賽覆蓋面廣，員工參與度高——累計吸引了4000+名多家保險、銀行業(yè)、以及金融企業(yè)的的專業(yè)人才參賽，覆蓋6000+名機構(gòu)員工，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40+家參賽單位。

“專才”財富管理項目輔導(dǎo)師，長期擔(dān)任中國平安（10+年）、新華人壽（6+年）特邀理財顧問，擅長將知識體系轉(zhuǎn)化為銷售技能，全力助力員工提升專業(yè)素養(yǎng)，打造一支強勢的金融隊伍，輔導(dǎo)培訓(xùn)30+期財富管理項目：

→主導(dǎo)新華人壽“人生財富規(guī)劃班”項目,培訓(xùn)專業(yè)金融講師400人，輔導(dǎo)銀代業(yè)務(wù)團隊提升專業(yè)水平、授課指導(dǎo)能力和核心競爭力，其中3期項目累計輸送200多名專業(yè)化銀代講師。

→對中國平安24家分支機構(gòu)開展“國家理財規(guī)劃師”認(rèn)證推廣項目，促進整體代理人隊伍向理財規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，通過3年項目實施累計開班級800+期，累計培養(yǎng)30000+多名理財規(guī)劃師。

→2015-2018平安人壽總對總項目，“保險代理人轉(zhuǎn)型理財規(guī)劃師”項目執(zhí)行人之一，并擔(dān)任平安人壽16家分公司《CHFP國家理財規(guī)劃師認(rèn)證》授課講師

……

部分授課案例：

為中國平安講授《大資管時代如何做好家庭風(fēng)險管理》、《增員有道——一切皆可經(jīng)營》等10+門財富管理與保險營銷課程，并在北京、江蘇、浙江、大連、哈爾濱等10余省市進行課程輪訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)員20000+人次，累計返聘15期。

為新華人壽北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進行《財稅改革新政策，財管透明新規(guī)劃》等課程輪訓(xùn)4期，累計培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功培養(yǎng)300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。

為太平人壽講授《增員有道——一切皆可經(jīng)營》等課程,講解轉(zhuǎn)換增員邏輯，開啟專業(yè)的增員招募模式，效果顯著，吉林省、黑龍江兩地累計返聘6期。

為湖州招行、建設(shè)銀行講授《新時代下中國家庭如何做好財富管理》，學(xué)員系統(tǒng)學(xué)習(xí)財稅改革新政策做好家企財富管理新布局，累計返聘12期。

主講課程

財富管理類：

《變局中育新機——大資管時代如何做好家庭風(fēng)險管理》

《財稅改革新政策，財管透明新規(guī)劃》

《高凈值客戶財富畫像全面剖析》

保險營銷類：

《大額保單營銷技巧提升》

《增員有道——一切皆可經(jīng)營》

《“十四五”規(guī)劃保險行業(yè)迎接機遇與市場應(yīng)對策略》

授課風(fēng)格：

邏輯嚴(yán)謹(jǐn)且不失幽默，引導(dǎo)教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系

案例分析與情景訓(xùn)練，課程結(jié)合豐富的案例，以解決實際工作中的痛點為目標(biāo)

理論知識與實戰(zhàn)工具，注重提高學(xué)員應(yīng)用知識研究、解決實際問題的能力

部分服務(wù)客戶：

保險行業(yè)：中國平安（遼寧分公司、吉林分公司、大連分公司、山東分公司、河南分公司、浙江分公司、湖北分、江蘇分公司等40多家中心支公司）、中國人壽（吉林分公司、遼寧分公司、北京分公司等12家省公司）、中國人保（總分公講師培訓(xùn)班、新華人壽總公司講師培訓(xùn)班、遼寧分公司、泰康人壽遼寧分公司、山東分公司、北京分公司、太平人壽黑龍江分公司、吉林分公司等16家中支公司授課）、太平洋人壽（6中心支公司）、華夏人壽（2家分公司）、中美大都會（2家分公司）、中銀三星（河南分公司等4家分公司）、中英人壽、中意人壽、陽光人壽、光大永明、天安人壽、上海友邦、天津友邦、首創(chuàng)安康總分公司、明亞保險、黎明經(jīng)濟、大童保險……

銀行行業(yè)：中國工行（吉林、四平、白城、沈陽、大連等6家支行）、中國建行（長春、吉林、四平、哈爾濱、牡丹江等6家支行）、中國農(nóng)行吉林分行、中國銀行、招商銀行（湖洲分行、長春分行），光大銀行大連分行、廣州農(nóng)商行、郵儲銀行吉林分行、北京銀行、北京農(nóng)商行……

三方財富：恒天財富、宜信財富、恒昌財富、鑫茂榮信、東北證券……

其他：北京理財規(guī)劃師協(xié)俱樂部（5期）……

部分客戶評價：

趙老師的授課實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富，直指問題提供解決方案，課程知識結(jié)構(gòu)，重點突出，層次分明，通俗易懂，理論與實際相結(jié)合，是目前為止我們團隊聽過為數(shù)不多理論與實際能夠很好相結(jié)合的一線老師。

——湖州招商銀行 黃經(jīng)理

趙老師的授課專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)，信息量大，語言風(fēng)趣幽默，能夠寓教于樂，激發(fā)我們對工作和生活的無限興趣，結(jié)合金融商品的特點，形象地描述客戶特質(zhì)及客戶購買心理，讓我們更好的掌握銷售邏輯，大大提高了和客戶溝通的效率。課后對大家的提問還能夠做到耐心講解，不厭其煩，打破我們在過往銷售中的固化思維，做到知識體系與實務(wù)操作技能提升，能夠深入了解我們的工作生活中遇到的瓶頸，激發(fā)起團隊求知和工作的熱情。

——中國平安人壽大連分公司 宋經(jīng)理

趙老師的授課讓我獲益匪淺，過往采用大量的人海戰(zhàn)術(shù)拉升業(yè)務(wù)的時代已經(jīng)一去不復(fù)返了。老師直面問題指出唯有固守正道專業(yè)經(jīng)營，才能贏得未來。通過授課讓我們厘清家庭財“富”管理與財“務(wù)”管理的區(qū)別，讓我們知道，面對市場越來越成熟，我們不能將昨天的客戶需求反應(yīng)在明天的客戶身上，也不能將賣方的市場經(jīng)驗強行過度給買方市場，在不確定的環(huán)境下，銷售和團隊管理都是需要有韌性的，培養(yǎng)與時俱進擁抱變化的能力。

——中國太平哈爾濱分公司 汪經(jīng)理

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