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課程背景

目前，我國銀行業(yè)風險管理缺乏統(tǒng)領性規(guī)制。近年來，銀監(jiān)會陸續(xù)制定了各類審慎監(jiān)管規(guī)則，系統(tǒng)覆蓋了資本管理、信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、并表管理等各個領域，但仍然缺乏一個針對全面風險管理的統(tǒng)領性、綜合性規(guī)則。我國銀行業(yè)金融機構全面風險管理實踐有待完善。我國銀行業(yè)在全面風險管理體系建設上已取得一定的成果，但實踐中仍然存在以下問題：第一，全面風險管理的統(tǒng)籌性和有效性有待提升。第二，中小銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系建設起步相對較晚，精細化程度有待提高。第三，銀行業(yè)金融機構全面風險管理成果的應用較多基于銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，深度和廣度仍有很大的拓展空間。我國商業(yè)銀行普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風險意識不足、缺乏適當?shù)目刂苹顒?、財務報告嚴重失真、信息流通不暢、內控機制不健全等問題國際監(jiān)管改革對商業(yè)銀行全面風險管理提出了新的要求。

為提高銀行業(yè)金融機構全面風險管理水平，促進銀行業(yè)體系安全穩(wěn)健運行，前不久銀監(jiān)會印發(fā)了《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》的通知。該指引的出臺，為銀行建立完善的全面風險管理體系落地執(zhí)行提供政策依據(jù)。全面貫徹落實“指引”，是銀行提高核心競爭力的有效手段，也是商業(yè)銀行全面提升風險管理水平和能力的現(xiàn)實要求。

培訓對象

分支行行長副行長、風險合規(guī)部負責人、網(wǎng)點負責人、信貸部負責人等

課程目標

掌握風險內控和風險管理的基本特征，了解適應企業(yè)風險內控和風險管理的基本理念，營造全員風險管理文化為核心的氛圍，掌握風險計量與評估的常用策略、工具和方法，正確定位企業(yè)高管層在企業(yè)風險內控和風險管理中的角色，建立健全風險管理制度，汲取國際先進風險管理理念和經(jīng)驗，把企業(yè)風險控制在容忍度范圍內，實現(xiàn)企業(yè)目標的最大化。掌握商業(yè)銀行常見的信貸法律風險種類和防范措施。掌握不良資產處置的技術與方法，有效解決銀行不良貸款率及余額持續(xù)“雙升”的重要問題，確保銀行信貸資產的安全。

培訓大綱

第一部分 新形勢下銀行全面風險管理的落地與執(zhí)行

一、銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》文件解讀

1、遵行《指引》提出的全面風險管理四項基本原則

1）匹配性原則的核心要義

2）全覆蓋原則的核心要義

3）獨立性原則的核心要義

4）有效性原則的核心要義

2、從《指引》的可操作性入手抓好落地執(zhí)行

1）形成系統(tǒng)化的全面風險管理規(guī)制

2）提出風險管理的統(tǒng)領性框架，強化全面性和關聯(lián)性視角

3）三是提高可操作性，提供全面風險管理和監(jiān)管指南

4）引入《核心原則》最低標準

5）充分考慮各類機構的差異化

6）注重與已有規(guī)制的銜接

3、充分認識《指引》的科學性與先進性

1）借鑒新版全面風險管理（ERM2016.6）

2）吸收ISO31000國際風險管理標準

3）參考GBT24353國家風險管理標準

4）沿用《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》部分標準

4、認真落實《指引》確定的主體責任

1）秉承了風險管理“三道防線”的理念

2）董事會承擔全面風險管理的最終責任

3）監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任

4）設立或指定部門負責全面風險管理

5）各業(yè)務經(jīng)營條線承擔風險管理的直接責任

二、銀行風險管理落地執(zhí)行的整體思路與方法

1.了解目前銀行風險內控落地執(zhí)行的四大困惑

2.落實風險內控的三道防線

3.處理好風險內控落地執(zhí)行的幾個關系

4.正確認識風險內控的局限性

第二部分 新形勢下全面風險管理落地執(zhí)行的關鍵抓手與操作要點

一、目前我國商業(yè)銀行風險管理的現(xiàn)狀

1.銀行系票據(jù)大案要案頻發(fā)

2.某農商行客戶大額取款未預約柜員處置不當引發(fā)擠兌風險

3.集體違規(guī)被追刑事責任案例分析

4.二季度銀監(jiān)部門問責數(shù)據(jù)釋放重大信號

二、我國商業(yè)銀行風險管理的實踐與應用

1、風險環(huán)境缺失的案例分析

1）網(wǎng)點主任明知借名貸款而發(fā)放承擔刑事責任的案例

2）YT銀行集體舞弊被追刑責的案例分析

3）風險環(huán)境建設落地執(zhí)行的操作要點

2、風險評估技術與銀行實踐應用

1）風險識別的技術與方法

2）定性、定量風險分析技術

3）三權抵押的風險識別案例

4）未能識別擔保主體的風險案例解析

5）無法識別保證期間的風險案例

6）行業(yè)信貸投放的風險識別案例

2、商業(yè)銀行控制活動的主要內容

1）控制手段不當引發(fā)風險敞口增加的風險案例

2）控制活動的三種制衡方式

3、監(jiān)督與預警技術及其實踐應用

1）某銀行的數(shù)十億的假理財、假票據(jù)案暴露風險監(jiān)督嚴重缺陷

2）如何建立常態(tài)化監(jiān)督機制

3）大數(shù)據(jù)風險預警的技術和方法

4）風險管理效果評價與風險審計

5）定向監(jiān)督與反向查詢技術

6）銀監(jiān)會“334”監(jiān)管政策解讀

4、信息與溝通

1)信息溝通不暢致銀行重大損失的案例

2)信息與溝通的重要性

3)溝通和方法與技巧

4)從業(yè)人員的素質要求

課程小結

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網(wǎng)首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經(jīng)大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業(yè)委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經(jīng)驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農業(yè)銀行河北分行.內蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農商行,重慶農村商業(yè)銀行,成都農村商業(yè)銀行,大連農村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農商行,徽商銀行,福建三明農商行,石家莊市農信社,山東省農村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農村信用聯(lián)社.山西省農村信用聯(lián)社,福建閩清農村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風險操作與內控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術與方法,商業(yè)銀行信貸法律風險操作實務,商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務法律風險管理實務,柜面業(yè)務的操作風險防范,商業(yè)銀行信用風險管理,小微企業(yè)的風險管理,銀行授信業(yè)務財務報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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