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課程背景：

近年來，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問題?！睹穹ǖ洹酚?021年正式實行，對銀行各方面業(yè)務(wù)產(chǎn)生了重大影響。監(jiān)管部門提出了內(nèi)控體系建 “三道防線”建設(shè)（思想防線.制度防線.監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風(fēng)險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險管理等要求。柜面業(yè)務(wù)是我國銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易發(fā)生操作風(fēng)險?？梢哉f，操作風(fēng)險貫穿于柜臺業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)。本課程從銀行的實際出發(fā)，重點講授銀行基層網(wǎng)點業(yè)務(wù)主要操作和法律風(fēng)險點及管理，旨在提升運營人員合規(guī)風(fēng)險意識。樹立銀行一線員工操作風(fēng)險意識，把防范操作風(fēng)險始終貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營之中，將有助于控制基層風(fēng)險，減少損失，提升業(yè)績。

課程收益：

全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險.合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險

了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，學(xué)會如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險，提高操作和法律風(fēng)險防范能力

通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)操作風(fēng)險的防控水平

課程對象：

運營管理部相關(guān)人員、運營主管、會計主辦、柜員、新員工以及其他相關(guān)人員

課程大綱：

前言：

一、《民法典》的初步認(rèn)識

二、嚴(yán)監(jiān)管的形勢

三、游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)——“強(qiáng)監(jiān)管”下的強(qiáng)化制度建設(shè).強(qiáng)化處罰力度的后監(jiān)管風(fēng)暴是要求金融業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢！

第一講：重新認(rèn)識柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險與現(xiàn)狀

一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的概念

1.思考：識別和控制操作風(fēng)險——你所在的營業(yè)網(wǎng)點有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)？你覺得有哪些風(fēng)險點。

2.對合規(guī)的全新認(rèn)識

二、銀行柜面操作風(fēng)險現(xiàn)狀

1.國內(nèi)168起操作風(fēng)險案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn)

2.國內(nèi)168起操作風(fēng)險案例的基本特征

3.重新梳理基層業(yè)務(wù)操作風(fēng)險—識別和風(fēng)險管理第一步

三、目前銀行易發(fā)案件與風(fēng)險防范

1.外部侵害案件分析與風(fēng)險防范

2.員工參與集資詐騙案件分析與防范

3.員工挪用庫款及客戶資金案

4.無真實交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風(fēng)險防范

5.非法出售客戶信息案件風(fēng)險管理和監(jiān)管提示

6.違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)案例

第二講：柜面業(yè)務(wù)主要操作與法律風(fēng)險點及合規(guī)管理

一、個人信息保護(hù)風(fēng)險

1.案例分析

2.知識點：個人信息的范圍；法律的規(guī)定；監(jiān)管的要求；違法違規(guī)的危害

3.如何做到保護(hù)客戶個人信息。（制度建設(shè)要求、辦理業(yè)務(wù)要求）

二、告知義務(wù)風(fēng)險

1.案例分析

2.知識點：法律上如何認(rèn)定銀行盡到了告知義務(wù)

3.如何做到盡到告知義務(wù)：（制度完善要求、柜面服務(wù)要點）

三、代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險

1.案例分析

2.知識點：那些業(yè)務(wù)可以代理辦理？代理辦理的基本要求。

3.如何規(guī)范辦好代理辦理業(yè)務(wù)。（制度要求、柜面服務(wù)要點）

三、柜面預(yù)制合同風(fēng)險

1.案例分析

2.知識點：法律對預(yù)制合同的要求

3.如何規(guī)范預(yù)制合同

四、存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險點和管理

1.長短款風(fēng)險點及客戶溝通管理 案例分析：

2.代理取款法律風(fēng)險及管理 案例分析：

3.繼承取款法律風(fēng)險及管理 案例分析

4.未成年人取款風(fēng)險及管理 案例分析：

五、結(jié)算賬戶方面風(fēng)險點及管理

1.銀行賬戶管理主要風(fēng)險點 案例分析

2.結(jié)算賬戶變更.撤銷手續(xù)不合規(guī)

3.反洗錢知識與風(fēng)險防范——人民銀行雙罰風(fēng)暴 案例分析：

4.重點把控資料審核“三看”關(guān)——看人.看證.看章

五、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理

1.掛失手續(xù)主要風(fēng)險點 案例分析：掛失操作不合規(guī)引起的一起法律糾紛 知識點：掛失受理時效性的問題

2.特殊情況下的掛失取款 案例分析：特殊規(guī)則啟動取款案 知識點：特殊約定的相關(guān)問題

3.服刑期間掛失取款 案例分析：配偶代辦掛失取款案件

4.成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示 案例分析：

六、重要空白憑證.印章風(fēng)險點及管理

1.重要空白憑證風(fēng)險點

2.套取空白存單 案例分析：

杜老師

杜淮錦老師 —— 銀行消保及風(fēng)險管理專家

資歷背景

某城商行高級管理人員

曾供職地方黨委核心部門

國內(nèi)著名消保專家

柜內(nèi)著名輿情風(fēng)險管理專家

某銀行業(yè)協(xié)會講師

10年專業(yè)金融業(yè)消保、信貸風(fēng)險管理咨詢經(jīng)驗

20余年的教育、黨政機(jī)關(guān)及國有企業(yè)工作經(jīng)歷

清華大學(xué)、北京大學(xué)、浙江大學(xué)EMBA特邀講師等

實戰(zhàn)經(jīng)驗

杜老師是國內(nèi)知名的消費者保護(hù)專家、信貸及聲譽(yù)風(fēng)險管理專家，10年專業(yè)市場研究及銀行消保工作策略、信貸及聲譽(yù)風(fēng)險管理咨詢經(jīng)驗。

杜老師對民法典有深入研究，擅長將民法典與課程內(nèi)容相結(jié)合，其課程《民法典背景下銀行消保工作策略》、《民法典背景下信貸全流程風(fēng)險管控》及《民法典對銀行的影響》等廣受好評，在輿情數(shù)據(jù)挖掘、輿情研判分析以及聲譽(yù)風(fēng)險管理體系建設(shè)、等領(lǐng)域也具有豐富的理論積累和實操經(jīng)驗。

在黨建、合規(guī)等方面，先后研發(fā)了《從黨史看銀行人如何擔(dān)當(dāng)奮進(jìn)》、《新時代銀行人的反腐敗斗爭—廉潔自律、干事創(chuàng)業(yè)》、《小微信貸三查及不良資產(chǎn)處置務(wù)實操作》等課程。

主講課程

《民法典背景下銀行消保工作策略》專題培訓(xùn)

《銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險管理》系列課程

《民法典背景下信貸全流程風(fēng)險管控》

《民法典背景下的信貸法律風(fēng)險》

《新媒體背景下的輿情研判及處置實務(wù)》

《金融消費者權(quán)益保護(hù)辦法解讀及投訴處理》

《個人銀行賬戶賬戶管理及金融消費者權(quán)益保護(hù)》

《重大危機(jī)事件應(yīng)對桌面演練/新聞媒體發(fā)布會桌面演練》

《中共歷次重要會議精神解讀》

《從黨史看銀行人如何擔(dān)當(dāng)奮進(jìn)》

《民法典對銀行業(yè)務(wù)的影響及其應(yīng)對》

《小微信貸三查及不良資產(chǎn)處置務(wù)實操作》

《新時代銀行人的反腐敗斗爭—廉潔自律、干事創(chuàng)業(yè)》

其他消保、信貸風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等領(lǐng)域相關(guān)輻射課題老師可以根據(jù)客戶需求定制

授課風(fēng)格

?針對性：基于對監(jiān)管要求、金融企業(yè)現(xiàn)狀及自身咨詢經(jīng)驗，為不同類型、不同層級學(xué)員提供針對性的培訓(xùn)內(nèi)容（包括案例選擇），確保所講內(nèi)容是學(xué)員的剛需。同時善于介紹課程關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的最新信息，開闊學(xué)員視野。

?實操性：通過案例分析、情景還原、現(xiàn)場互動等方式，讓學(xué)員不僅明白為什么、是什么、做什么，最終指向怎么做。課程中采用先培訓(xùn)后情景演練的形式，讓學(xué)員把所學(xué)通過演練來強(qiáng)化，學(xué)員點評分享，老師總結(jié)輔導(dǎo)，二次演練充分提升學(xué)員課程實戰(zhàn)轉(zhuǎn)化能力。

?趣味性：生動、有趣、新鮮、貼切的真實案例，采用講授、研討、案例分析、學(xué)員分享精華經(jīng)驗等多種互動參與的培訓(xùn)形式，啟發(fā)學(xué)員思考，廣泛受到各年齡層面的學(xué)員歡迎。

?可定制：可按照客戶實際進(jìn)行內(nèi)容定制（需提前一周進(jìn)行溝通）。

服務(wù)客戶

工商銀行總行、中國銀行各省分行 、郵儲銀行部分省分行、光大銀行總行及多家分行、華夏銀行總行及多家分行、廣發(fā)銀行部分分行、渤海銀行總行、恒豐銀行總行等；中原銀行總行及部分分行、哈爾濱銀行、南充銀行、晉城銀行、樂山銀行、蘇州銀行、寧夏銀行、烏魯木齊銀行、重慶銀行、臺州銀行、杭州銀行、煙臺銀行、齊魯銀行、華興銀行、長沙銀行、順德農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、杭州聯(lián)合銀行、廣州農(nóng)商行、義烏農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行等、四川銀行業(yè)協(xié)會，廣西藤縣農(nóng)信社、甘肅蘭州西固農(nóng)信社、山東濟(jì)南長清區(qū)農(nóng)信社、遼寧盤山農(nóng)信社、湖南省衡陽市石鼓區(qū)農(nóng)信社、河南周口市太康縣農(nóng)信社、啟東農(nóng)村商業(yè)銀行、寧德農(nóng)村商業(yè)銀行、泰州農(nóng)村商業(yè)銀行、遂寧農(nóng)村商業(yè)銀行，唐山農(nóng)商行，遷安農(nóng)商行

?近2年部分課程培訓(xùn)案例：

某國有行省分行《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法》專題培訓(xùn)15期

某國有行分行《“金融消費者保護(hù)實施辦法”解讀專題》5期

某省聯(lián)社《銀行網(wǎng)絡(luò)輿情分析與研判應(yīng)對技巧》24期

公開課《信貸全流程風(fēng)險防范》17期

某省聯(lián)社《銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理與輿情危機(jī)媒體公關(guān)》15期

銀行業(yè)協(xié)會《金融消費者權(quán)益保護(hù)辦法解讀及投訴處理》20期

審計中心《企業(yè)突發(fā)性事件處置與輿情危機(jī)管理》5期

某省聯(lián)社《民法典背景下的商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險控制》10期

某國有銀行《宏觀經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)分析》5期

某農(nóng)商行《發(fā)揮先進(jìn)性，爭當(dāng)企業(yè)標(biāo)兵》6期

某農(nóng)商行《新時代中國特色社會主義實踐發(fā)展和西想行成》6期

某農(nóng)商行《“四個全面”是引領(lǐng)中華民族偉大復(fù)興的戰(zhàn)略布局》4期

某中行《從黨史看銀行人如何擔(dān)當(dāng)奮進(jìn)》10期

某省聯(lián)社《柜面業(yè)務(wù)操作法律風(fēng)險防范與實務(wù)解析》21期

某省聯(lián)社《民法典及九民紀(jì)要對信貸業(yè)務(wù)的影響》11期

某國有行《銀行中高層金融職務(wù)犯罪預(yù)防與懲治》2期

公開課《普惠金融現(xiàn)狀分析與小微信用貸款風(fēng)險控制》19期

某農(nóng)商《網(wǎng)點突發(fā)事件及客戶投訴處理技巧》7期

某農(nóng)商《銀行柜面憑證填寫規(guī)范與票據(jù)防偽》12期

某農(nóng)商《點鈔、計算機(jī)錄入、傳票翻打業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練》15期

某省聯(lián)社《信貸投向政策與授信審查審批要點》10期

常州某銀行《民法典背景下信貸全流程風(fēng)險》1期

某城商行《民法典背景下的銀行消保工作策略》1期

工商銀行某分行《新時代銀行人的反腐敗斗爭—廉潔自律、干事創(chuàng)業(yè)》1期

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