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課程背景：

金融作為擁有數(shù)據(jù)最多的領(lǐng)域之一，成為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用重陣。銀行、保險(xiǎn)、券商，紛紛發(fā)力，智能投顧、AI 量化基金，各展所長。以國務(wù)院發(fā)布的《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》為標(biāo)志的系列政策鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新，為自上而下建立互聯(lián)網(wǎng)下的科技金融生態(tài)，大型金融機(jī)構(gòu)積極布局投入、技術(shù)難點(diǎn)攻克及應(yīng)用落地創(chuàng)造了必要條件，科技化的、智能化的互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來新的浪潮，對銀行業(yè)務(wù)的沖擊與改變前所未有。

本課程結(jié)合中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段與實(shí)際情況，從“應(yīng)用場景，風(fēng)控手段，風(fēng)控模型設(shè)計(jì)及市場主流模型”為目標(biāo)，系統(tǒng)性的提煉出目前主流的風(fēng)控模型和技術(shù)，并在課堂上用實(shí)戰(zhàn)演練的方式，講授系列工具與方法，引入企業(yè)實(shí)際案例，教授學(xué)員如何處理互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控中的常見問題。經(jīng)過短時(shí)間的學(xué)習(xí)，即可讓部分從業(yè)人員掌握一套簡單易行、且行之有效地理論、方法與工具。

課程收益：

● 熟悉互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展歷程及典型案例

● 掌握互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應(yīng)用場景、風(fēng)控手段和主流的風(fēng)控模型案例

● 學(xué)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設(shè)計(jì)

● 掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控下存量客戶管理和逾期客戶管理

課程對象：

消費(fèi)金融公司、現(xiàn)金貸公司、銀行信用卡中心、零售金融部的從業(yè)人員

課程風(fēng)格：

● 源于實(shí)戰(zhàn)：課程內(nèi)容來源企業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，課程注重實(shí)戰(zhàn)、實(shí)用、實(shí)效

● 邏輯性強(qiáng)：系統(tǒng)架構(gòu)強(qiáng)，課程的邏輯性能夠緊緊抓住每個(gè)聽眾的思維

● 價(jià)值度高：課程內(nèi)容經(jīng)過市場實(shí)戰(zhàn)打磨，講解的工具均能夠有效運(yùn)用

課程大綱

第一講：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

一、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新

1. 小額貸款公司

2. 消費(fèi)金融公司

3. 網(wǎng)絡(luò)銀行

4. 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務(wù)

5. 支付企業(yè)的信貸服務(wù)

6. 新型網(wǎng)絡(luò)融資模式

案例：美國Lending Club網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)

二、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式下的再認(rèn)識(shí)

1. 盈利之謎

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理

3. 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之欺詐風(fēng)險(xiǎn)

互動(dòng)：創(chuàng)新模式下，信貸作業(yè)風(fēng)控的不同環(huán)節(jié)之間的邊界越發(fā)模糊，怎樣做到客戶生命周期的跟蹤？

三、風(fēng)險(xiǎn)管理是創(chuàng)新持續(xù)之本

1. 小額分散、規(guī)模經(jīng)營

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理能力與效率并重

3. 重點(diǎn)防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)

4. 適度的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

互動(dòng)：如何科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)容忍度？

5. 存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理

案例：做好存量客戶的用戶畫像

四、大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應(yīng)用場景

1. 欺詐監(jiān)測

2. 信用風(fēng)險(xiǎn)評估

3. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

4. 逾期客戶管理

5. 征信服務(wù)

案例：互聯(lián)網(wǎng)金融五大常用技術(shù)風(fēng)控手段

討論：市場主流的風(fēng)控模型案例

第二講：個(gè)人信貸申請準(zhǔn)入

一、信貸工廠

1. 信貸工廠的起源

2. 為什么工廠化

3. 服務(wù)于審批，不僅僅是審批

4. 標(biāo)準(zhǔn)化與差異化的結(jié)合

5. “互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠

案例：美國富國銀行信貸工廠

二、審批自動(dòng)化車間

三、體驗(yàn)式審批

1. 實(shí)時(shí)審批

案例：實(shí)時(shí)審批中的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

2. 審批前置

案例：“獲客＋審批”的一體化

3. 零感知審批

4. 移動(dòng)審批

四、反欺詐管理

1. 個(gè)人信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)誤讀

2. 欺詐類型

3. 申請欺詐的管控

4. 交易欺詐的管控

5. 反欺詐的新問題

6. 反欺詐的新思路

案例：大數(shù)據(jù)反欺詐的九種維度

五、客戶準(zhǔn)入的模型支持

1. 申請風(fēng)險(xiǎn)模型

2. 初始額度模型

3. 申請欺詐模型

案例：申請?jiān)u分模型案例

六、金融征信服務(wù)

1. 國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展歷程

2. 國內(nèi)外征信環(huán)境比較

3. 國內(nèi)征信機(jī)構(gòu)主要類型

4. 國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及困境

5. 國內(nèi)征信市場展望

案例：金電聯(lián)行、元素征信

第三講：存量客戶管理

一、生命周期管理

1. 客戶關(guān)系生命周期理論

2. 價(jià)值提升過程中的平衡藝術(shù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的客戶管理

二、存量客戶價(jià)值提升

1. 存量客戶管理階梯

2. 存量客戶的價(jià)值實(shí)現(xiàn)

3. 存量客戶經(jīng)營手段

案例：存量客戶需求識(shí)別與需求創(chuàng)造

三、存量客戶授信管理

1.“三個(gè)平衡”

2. 衡量方法

3. 授信管理方式

四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

1. 存量風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

2. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系設(shè)計(jì)

3. 分級(jí)預(yù)警機(jī)制

4. “互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警”

案例：大數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的應(yīng)用

五、存量管理計(jì)量模型體系

1. 行為風(fēng)險(xiǎn)模型

2. 交易欺詐模型

3. 行為收益模型

4. 行為流失模型

5. 市場響應(yīng)模型

案例：互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設(shè)計(jì)

第四講：逾期客戶管理

一、客戶逾期的發(fā)生與處置

1. 逾期客戶形成

2. 逾期催收管理

3. 失聯(lián)客戶管理

案例：大數(shù)據(jù)解決失聯(lián)問題

4. 不良資產(chǎn)處置

5. 逾期信息管理

二、逾期催收計(jì)量模型體系

1. 賬齡滾動(dòng)率模型

2. 行為模型

3. 失聯(lián)模型

三、逾期催收管理策略

1. 催收管理策略

2. 委外催收公司管理策略

戴老師

戴寒永老師 小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家

10年小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

中國注冊會(huì)計(jì)師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會(huì)特邀高級(jí)培訓(xùn)師

中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險(xiǎn)特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學(xué)習(xí)工場”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風(fēng)險(xiǎn)管理處 經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導(dǎo)與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)1萬多人，課程落地性極強(qiáng)，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛。

部分成功項(xiàng)目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習(xí)工場” 的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，該項(xiàng)目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點(diǎn)院校成功運(yùn)營實(shí)施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，與金證科技和聚云位智共同設(shè)計(jì)“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務(wù)平臺(tái)”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)提供支撐服務(wù)，該項(xiàng)目成功的實(shí)施得到了當(dāng)?shù)卣鄥^(qū)的認(rèn)可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項(xiàng)目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)測試，該項(xiàng)目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個(gè)百分點(diǎn)。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在全行開展重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級(jí)分行10家二級(jí)分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)30多處，經(jīng)過老師的輔導(dǎo)后及時(shí)采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進(jìn)行小微信貸實(shí)務(wù)培訓(xùn)，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標(biāo)較培訓(xùn)前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理序列評級(jí)咨詢，為該行的風(fēng)險(xiǎn)管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進(jìn)行小微信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)咨詢，為該行設(shè)計(jì)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個(gè)，使得信貸余額新增3個(gè)億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

部分返聘授課案例：

企業(yè)課程期數(shù)

中國農(nóng)業(yè)銀行總行《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》6

中國民生銀行總行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》3

廣發(fā)銀行深圳分行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》4

中國郵儲(chǔ)銀行新疆分行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》12

中國郵儲(chǔ)銀行江西分行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》6

中國郵儲(chǔ)銀行安徽分行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》7

銅川信用聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》6

重慶農(nóng)商行《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》5

長沙農(nóng)商行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》12

新余農(nóng)商行《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》10

木壘信用聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》14

炎陵信用社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》8

婁底信用社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》12

………

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

《大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

《小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理(公司類)》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理》

授課風(fēng)格：

課程“務(wù)實(shí)接地氣，有料并有用”，充分應(yīng)用場景式、體驗(yàn)式和啟發(fā)式教學(xué)形式，讓學(xué)員從被動(dòng)學(xué)習(xí)到主動(dòng)學(xué)習(xí)，從傳承式學(xué)習(xí)到創(chuàng)新性學(xué)習(xí)，從片面的割裂的學(xué)習(xí)到全面的綜合的學(xué)習(xí)，從孤立的個(gè)人學(xué)習(xí)到交互的伙伴學(xué)習(xí)，成為學(xué)員主動(dòng)學(xué)習(xí)的促進(jìn)者，以效果為導(dǎo)向，獲得了合作客戶、培訓(xùn)組織者、受訓(xùn)學(xué)員們的一致好評。

部分服務(wù)過的客戶：

中國農(nóng)業(yè)銀行總行、中國民生銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、華融湘江銀行、中國銀行嘉興分行、中國農(nóng)業(yè)銀行金華分行、中國工商銀行陜西省分行、新余農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇長江商業(yè)銀行、中國郵儲(chǔ)銀行新疆分行、中國郵儲(chǔ)銀行江西分行、中國郵儲(chǔ)銀行安徽分行、陜西銅川信用聯(lián)社、重慶農(nóng)商行、長沙農(nóng)商行、江西新余農(nóng)商行、新疆木壘信用聯(lián)社、炎陵信用社、山西晉城農(nóng)村合作社聯(lián)社、中國農(nóng)業(yè)銀行紹興分行、中國農(nóng)業(yè)銀行清遠(yuǎn)分行、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)信聯(lián)社、漢口銀行、重慶銀行、浦發(fā)銀行南昌分行…..

部分學(xué)員評價(jià)：

戴老師是個(gè)認(rèn)真負(fù)責(zé)的好老師，案例也十分貼切生活，能夠通俗易懂的了解課程的內(nèi)容。謝謝戴老師的用心指導(dǎo)，讓我們客戶經(jīng)理深入了解小微金融的重要意義。課程很充實(shí)，技巧也很落地，對我行風(fēng)險(xiǎn)管理的幫助十分大，謝謝戴老師！

——長沙農(nóng)商行 劉行長

不知道戴老師的課程原來這么有趣，一直以為小微信貸的課程會(huì)很枯燥無味，沒想到上了戴老師的一次課程就深深“愛上”了；太精彩了，我都想聽第二次了，希望能多多返聘老師再次來給我們授課。

——銅川信用聯(lián)社 毛經(jīng)理

今天是我第一次戴老師的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)課程，以前聽其他老師的課程都比較懵懵懂懂，不夠透徹。可是今天很榮幸聽了戴老師的課程，讓我理解到了小微信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要性，不是單單的知識(shí)點(diǎn)那么簡單，實(shí)踐也是很重要的！

——炎陵信用聯(lián)社 張經(jīng)理

不知道戴老師能否下次再來上課了，實(shí)在是太精彩了！不僅課上案例互動(dòng)有趣，就連下課后老師都能快速解決我們的難點(diǎn)痛點(diǎn)，真的是個(gè)非常盡職盡責(zé)的好老師。

——中國民生銀行總行 馮經(jīng)理

十分感謝戴老師，在凌晨深夜還做著我們的課程內(nèi)容資料調(diào)整，也不耽誤第二天的上課時(shí)間，真的太不容易了，希望老師以后多多來公司指導(dǎo)我們，好的老師真的值得我們?nèi)ネ茝V。戴老師你是最棒的！

——廣發(fā)銀行深圳分行 陳行長

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