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課程背景：

柜臺(tái)是客戶辦理業(yè)務(wù)最基本的平臺(tái)，是銀行工作的第一窗口。隨著現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)在銀行系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用，柜臺(tái)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化和防范難度大等特點(diǎn)。柜面業(yè)務(wù)更是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的員工都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到每一個(gè)員工。如果在工程中出現(xiàn)偏差或者漏洞，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在。而且，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)。

因此，對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。如何有效地防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成為擺在銀行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)很重要的管理內(nèi)容。如何正確認(rèn)識(shí)與防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)更是成為銀行的重頭戲。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)操作中的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，旨在提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，并構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)案件中的三道防線：思想防線、制度防線、監(jiān)督防線，從思想意識(shí)上重視操作中的風(fēng)險(xiǎn)警示點(diǎn)，從各項(xiàng)業(yè)務(wù)中：為客戶辦理賬戶開(kāi)銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)中防范于未然，進(jìn)而通過(guò)柜面業(yè)務(wù)流程的再造，能建立起防范操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理體系，有效預(yù)防柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

課程收益：

● 全面樹(shù)立員工的合規(guī)意識(shí)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理防范意識(shí)，從思想態(tài)度上予以高度重視

● 了解柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力

● 掌握對(duì)公對(duì)私存款業(yè)務(wù)的開(kāi)戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、查詢扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施

● 通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生

課程特色：

● 教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

● 以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中

● 課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通

課程對(duì)象：

柜員、會(huì)計(jì)主管、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等

課程大綱

第一講：操作風(fēng)險(xiǎn)和柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵以及實(shí)務(wù)表現(xiàn)

一、操作風(fēng)險(xiǎn)概念、內(nèi)涵、分類及特征

1. 操作風(fēng)險(xiǎn)僅僅為下側(cè)風(fēng)險(xiǎn)，并不能因承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)而給商業(yè)銀行帶來(lái)潛在盈利

2. 操作風(fēng)險(xiǎn)的類別

1）操作流程的缺陷

2）人員因素

3）系統(tǒng)性因素

4）外部事件

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)的特征

1）內(nèi)生性

2）多樣性

3）人為性

4）非對(duì)稱性

操作風(fēng)險(xiǎn)案例：《肥手指綜合癥》

二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)

1. 崗位設(shè)置和人員配置不健全

2. 不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接

3. 銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

4. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)

5. 重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)

6. 對(duì)客戶開(kāi)戶審查不嚴(yán)

操作風(fēng)險(xiǎn)案例：《肥手指綜合癥》

第二講：柜面具體操作風(fēng)險(xiǎn)的管控和防范措施

一、存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施

1. 個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)

案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險(xiǎn)事件

2. 對(duì)公存款業(yè)務(wù)

案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案

3. 掛失業(yè)務(wù)

案例分析：銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

案例分析：老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)案例

案例分析：銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)?shù)牟僮?，?dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例

案例分析：銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案例

4. 對(duì)賬業(yè)務(wù)

案例分析：H銀行陳某侵占資金案

5. 抹賬業(yè)務(wù)

案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

6. 現(xiàn)金長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)

1）長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式

2）長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法

3）長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

7. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)

1）執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的“有權(quán)機(jī)關(guān)”

2）有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范

3）協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4）有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制

5）查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

二、柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

1. 印章的管理

2. 重要空白憑證的管理

案例分析：B銀行邵某侵占資金案

3. 尾箱的管理

案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1. 理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求

2. 理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：民生銀行員工違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)事件

案例分析：光大銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件

四、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)警示

第三講：柜面具體操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制

一、職業(yè)道德層面的內(nèi)部控制

1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心（人品比能力更重要）

2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，職業(yè)道德成為企業(yè)文化的主心骨

3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)

4. 明星員工不容忽視

二、制度層面的風(fēng)險(xiǎn)防控

1. 制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提

2. 完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制

1）崗位輪換

2）強(qiáng)制休假

3）離任審計(jì)

3. 建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制

第四講：風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管機(jī)制

一、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管層面——罰款問(wèn)責(zé)黑灰名單

1. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點(diǎn)解讀

1）從業(yè)人員職業(yè)行為

2）關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為

2. 銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施

1）罰款+問(wèn)責(zé)

2）銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單

案例分析：《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

王老師

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰(zhàn)專家

10多年招商銀行工作經(jīng)驗(yàn)

國(guó)家二級(jí)培訓(xùn)師資格認(rèn)證

City&Guilds國(guó)際培訓(xùn)師認(rèn)證

西安交大經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院兼職講師

華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師

AFP金融理財(cái)師/CFA特許金融分析師/CFP國(guó)際金融理財(cái)師

現(xiàn)任：招商銀行風(fēng)控專員/內(nèi)訓(xùn)師

擅長(zhǎng)：柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識(shí)和專業(yè)功底，長(zhǎng)期服務(wù)于國(guó)內(nèi)零售銀行典范——招商銀行，歷經(jīng)柜員、理財(cái)經(jīng)理、對(duì)公經(jīng)理、風(fēng)控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業(yè)務(wù)線到風(fēng)控運(yùn)營(yíng)線，8年銀行風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作，累計(jì)超過(guò)300個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險(xiǎn)防范案例。

同時(shí)，王老師也是3年銀行內(nèi)訓(xùn)師，進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類培訓(xùn)，累計(jì)服務(wù)40家支行近100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，共計(jì)授課300場(chǎng)，學(xué)員2000多人，滿意度98%，連續(xù)2年被評(píng)為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個(gè)支行62個(gè)網(wǎng)點(diǎn)500多名員工（涵蓋支行行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部等）進(jìn)行銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)培訓(xùn)；

■2015-2016，為全國(guó)深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)提供培訓(xùn)輔導(dǎo)支持，進(jìn)行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢相關(guān)內(nèi)容輪訓(xùn)多達(dá)52場(chǎng)，累計(jì)人數(shù)600余人，并于同年底被分行評(píng)為優(yōu)秀運(yùn)營(yíng)內(nèi)訓(xùn)師；

■2016-2017，為零售客戶經(jīng)理和對(duì)公客戶經(jīng)理培訓(xùn)信貸風(fēng)控等相關(guān)內(nèi)容多達(dá)30場(chǎng)，累計(jì)參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢》《操作性風(fēng)險(xiǎn)管理》

《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》基礎(chǔ)篇/實(shí)操篇

《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理警示與防范》

《企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制》

《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制》

《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》

《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別和控制》

授課風(fēng)格：

實(shí)戰(zhàn)型強(qiáng)——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中，以最終解決問(wèn)題為導(dǎo)向。

邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著各個(gè)方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員

互動(dòng)性強(qiáng)——運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

親和幽默——以分享的方式帶動(dòng)參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。

部分服務(wù)銀行：

國(guó)有商業(yè)銀行： 中國(guó)銀行學(xué)清路支行、建設(shè)銀行福建分行、農(nóng)業(yè)銀行天津分行、業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州鐵路支行、郵儲(chǔ)銀行石家莊分行、郵儲(chǔ)銀行天津分行、郵儲(chǔ)銀行果洛州支行、中國(guó)銀行成都市分行、中國(guó)銀行常州分行、中國(guó)銀行西三環(huán)支行、建設(shè)銀行淄博分行、建設(shè)銀行花園路支行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業(yè)銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農(nóng)商銀行、穎淮農(nóng)村商業(yè)銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽(yáng)農(nóng)商銀行、雙峰農(nóng)商銀行、三江農(nóng)商銀行、漳州農(nóng)商銀行、融安農(nóng)商銀行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行、九江農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、漢陰農(nóng)商銀行、永昌農(nóng)商銀行、金昌農(nóng)商銀行、易門農(nóng)商銀行、鄭州紫陽(yáng)農(nóng)商銀行、蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、藍(lán)田農(nóng)商行、西安秦農(nóng)銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發(fā)銀行、招商證券、興業(yè)證券、平安證券、太平洋保險(xiǎn)(五期)、人壽保險(xiǎn)、中國(guó)人壽蘭州市分公司等

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：

王老師的課，很多同事都反映確實(shí)很實(shí)用很受用，后期一定多請(qǐng)王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書的話一定告訴我們。

——穎淮農(nóng)商行個(gè)人銀行部冷雷

課程很實(shí)用，案例也很接地氣，大家一致好評(píng)，希望有機(jī)會(huì)能再請(qǐng)王老師來(lái)我們大草原培訓(xùn)。

——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總

沒(méi)想到能聽(tīng)到這么通俗易懂的反洗錢合規(guī)課程，大家全程聽(tīng)的津津有味，尤其是實(shí)踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來(lái)。

——甘肅信用社張書印

王老師的課很受用，讓我對(duì)風(fēng)控有了重新的認(rèn)識(shí)，每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都很落地，實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒(méi)有什么架子擺設(shè)，是我上過(guò)所有培訓(xùn)課程里做好的講師。

——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員

理論與實(shí)踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來(lái)！

——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員

王老師運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個(gè)學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。

——中國(guó)銀行成都市分行鐘學(xué)員

王老師的課程聽(tīng)起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過(guò)提問(wèn)引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問(wèn)題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲(chǔ)銀行石家莊分行王學(xué)員

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