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課程背景

加強金融機構風險內控，強化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，毫無疑問，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，是“兩會”強調的金融工作的重中之重。“兩會”再次從國家頂層設計層面，把金融風險防控放在國家戰(zhàn)略的突出位置。商業(yè)銀行的治理結構該從哪些方面升級和完善，業(yè)務結構該從哪些維度進行調整，從業(yè)人員行為從哪些角度進行規(guī)范和管理，本次課程將給予一一解答。

課程收益

洞悉兩會金融監(jiān)管政策方向，全面了解監(jiān)管部門監(jiān)管的著力點和發(fā)力點；先人一步采取風險防控措施，爭取市場競爭主動權。學習本課程，可以有效識別公司治理、宏觀調控政策、影子銀行、交叉金融產(chǎn)品、侵害金融消費者權益、利益輸送、違規(guī)展業(yè)、案件操作、行業(yè)廉潔等方面的易發(fā)風險，并剖析這些風險產(chǎn)生的內生外化的原因，根據(jù)風險屬性與特點，制定不同的控制策略，確保業(yè)務開展符合監(jiān)管要求，為銀行的健康穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

培訓對象

銀行行長及中高管理、各業(yè)務網(wǎng)點負責人、信貸部、風險管理部、合規(guī)部高級管理人員

培訓大綱

第一部分 新形勢下金融監(jiān)管新特征

一、兩會關于金融風險防范精神解讀

1.兩會當中關于金融風險防范制定怎樣的政策方向與基調

2.兩會關于金融監(jiān)管有哪些具體要求

二、十九大后金融監(jiān)管新特征

1、創(chuàng)氛圍（注重營造風險監(jiān)管文化氛圍）

1)早發(fā)現(xiàn)、早預警、早干預

2)恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責

3)有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職

2、強基礎（實現(xiàn)四個轉變）

1)從“三三四十”主營業(yè)務監(jiān)管轉變?yōu)槿珮I(yè)務范圍監(jiān)管

2)從總行層面監(jiān)管轉變?yōu)楦鞣中惺聵I(yè)部及支行網(wǎng)點監(jiān)管

3)由事后監(jiān)管轉變?yōu)槿鞒瘫O(jiān)管

4)由傳統(tǒng)監(jiān)管轉變?yōu)榻鹑诳萍急O(jiān)管

3、固本質（兩個觸角延伸）

1)由業(yè)務監(jiān)管向黨風廉政建設延伸

2)由日常運營管理向治理結構延伸

3)治理結構違規(guī)被查處案例解析

第二部分 深化整治銀行業(yè)市場亂象的主要內容及案例解析

一、公司治理不健全主要風險點及案例解析

1.股東與股權方面

2.履職與考評方面

3.從業(yè)資質方面

4.公司治理風險案例解析

案例1. 某聯(lián)社理事長嚴重違紀受黨紀處分案件解讀

案例2. 獨立董事超期任職被查處案件解讀

案例3. 某銀行行長濫用職權被判刑案件解讀

案例4.支行長收受賄賂被逮捕案件解讀

案例5.行長職務侵占終身禁業(yè)案件解讀

二、違反宏觀調控政策主要風險點及案例解析

1.違反信貸政策

2.違反房地產(chǎn)行業(yè)政策

3.違反宏觀調控政策風險案例解析

違規(guī)房地產(chǎn)貸款行政處罰案件解讀

發(fā)放零首付貸款被行政處罰案件解讀

行長違規(guī)發(fā)放貸款被免職案件解讀

三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品主要風險點及案例解析

1.違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務

2.違規(guī)開展理財業(yè)務

3.違規(guī)開展表外業(yè)務

4.違規(guī)開展合作業(yè)務

5.影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險案例解析

?廣發(fā)銀行因僑興債被罰7.22億-影子銀行案例解析

四、侵害金融消費者權益主要風險點及案例解析

1.不當銷售

2.不當收費

3.侵害金融消費者權益風險案例解析

30萬存款變保險案

五、利益輸送主要風險點及案例解析

1.向股東輸送利益

2.向關系人員輸送利益

3.利益輸送風險案例解析

某行長受賄利益輸送案

六、違法違規(guī)展業(yè)主要風險點及案例解析

1.違規(guī)開展信貸業(yè)務

2.違規(guī)開展信貸業(yè)務案例

3.違規(guī)開展信貸業(yè)務被處罰的主要原因

信貸資金回流并繳存承兌保證金

違規(guī)發(fā)放貸款

放松風險管理和授信條件

虛增存貸款規(guī)模

4.違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務

5.違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)

虛報報表隱匿不良被處罰案件解讀

票據(jù)操作違規(guī)行長終身禁業(yè)案件解讀

承兌匯票無真實貿易背景被處罰案件解讀

隱形回購掩蓋不良被處罰案件解讀

七、案件與操作風險主要風險點及案例解析

1.員工管理不到位

2.內控管理不到位

3.案件查處不到位

4.操作風險案例解析

支行長非法吸收公眾存款被公訴案件解讀

貸款三查不嚴行政處罰案件解讀

存貸掛鉤搭售保險被處罰案件解讀

內控缺陷被罰1670萬案件解讀

同業(yè)違規(guī)被行政處罰案件解讀

通道業(yè)務違規(guī)行政處罰案件解讀

八、行業(yè)廉潔風險主要風險點及案例解析

1.業(yè)務經(jīng)營方面

2.信息管理方面

3.黨風廉政建設查處案例解析

違規(guī)收受同事禮金受處罰案件解讀

銀行干部公車私用被查處案件解讀

銀行職工公款旅游被處罰案件解讀

第三部分深化整治銀行業(yè)市場亂象的總體思路與工作抓手

一、深化整治銀行業(yè)市場亂象必須處理好四個關系

1.處理好“穩(wěn)”和“進”的關系

2.處理好短期化和常態(tài)化的關系

3.處理好合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關系

4.處理好防范金融風險和服務實體經(jīng)濟的關系

二、2018年整治銀行業(yè)市場亂象的十大工作抓手及重點

1.抓住服務實體經(jīng)濟這個根本

2.抓住完善公司治理這個基礎

3.抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風險這個重點

4.抓住依法合規(guī)經(jīng)營這個著力點

5.抓住金融消費者權益這個關鍵，嚴查

6.按照“一案三查、上追兩級”的要求

7.循序漸進，密切關注宏觀形勢和市場變化

8.新老劃斷

9.分類施策，堅持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴

10.堅持“靶向”治療和重點整治

課程小結

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網(wǎng)首席風險專家,中國管理科學研究院學術委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經(jīng)大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業(yè)委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權擁有者,20年深耕金融風險領域,1500場次金融機構培訓經(jīng)驗,300多家銀行調研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風險內控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內蒙古分行,中國農業(yè)銀行河北分行.內蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農商行,重慶農村商業(yè)銀行,成都農村商業(yè)銀行,大連農村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農商行,徽商銀行,福建三明農商行,石家莊市農信社,山東省農村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農村信用聯(lián)社.山西省農村信用聯(lián)社,福建閩清農村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風險操作與內控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術與方法,商業(yè)銀行信貸法律風險操作實務,商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務法律風險管理實務,柜面業(yè)務的操作風險防范,商業(yè)銀行信用風險管理,小微企業(yè)的風險管理,銀行授信業(yè)務財務報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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