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課程背景

近年來商業(yè)銀行從業(yè)人員犯罪案件呈現(xiàn)發(fā)案多點位、罪名集中化的特點，2015年-2022年，金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件達到3594件，這些數(shù)據(jù)背后的特點如何？有什么趨勢？作為商業(yè)銀行，需要研究和探討。從預(yù)防做起，嚴格落實案件防控的制度建設(shè)、流程控制、培訓(xùn)教育迫在眉睫。

2023年5月，金融監(jiān)管局掛牌成立，金融監(jiān)管的監(jiān)管重點目標是在三期疊加的環(huán)境下堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。將會嚴防重點領(lǐng)域金融違法犯罪，堅持內(nèi)部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下。

商業(yè)銀行如何管好自己的人，管好自己的業(yè)務(wù)？管控員工行為的重要性顯得愈發(fā)突出，如何在《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理》的要求下，做好本行員工行為管理工作的落地和執(zhí)行，是擺在高管層面前的一道必答題。

本課程將圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式進行講授，一方面，通過從業(yè)人員犯罪的數(shù)據(jù)分析，了解銀行案件特點，對照開展本行的案防工作，做好常態(tài)化警示教育；另一方面通過監(jiān)管2022年的處罰情況，了解處罰的主要領(lǐng)域，了解監(jiān)管的重大關(guān)注點和監(jiān)管變化趨勢，對照本行的經(jīng)營管理現(xiàn)狀，預(yù)防、改進，避免出現(xiàn)大的合規(guī)問題；最后從銀行的員工行為管理入手，梳理員工行為管理的要點、難點和堵點，詳解員工行為管理的操作要點，讓銀行管好人、管好業(yè)務(wù)、把控好合規(guī)風(fēng)險。

課程收益

● 讓學(xué)員從從業(yè)人員案件的分析中知道自己離犯罪的距離，審視自己的疏忽、想當然可能帶來的嚴重后果。案件防控，從每一個業(yè)務(wù)流程開始

● 幫助學(xué)員了解外部監(jiān)管部門的監(jiān)管政策、監(jiān)管重點，在其他銀行的處罰案例中樹立起合規(guī)管理的自覺性，認識違規(guī)違法的嚴重后果，加快形成主動合規(guī)、我要合規(guī)的局面。

● 讓銀行更加關(guān)注從業(yè)人員行為風(fēng)險的防控，做到有針對性的管控并切實有效地防范行為風(fēng)險發(fā)生。

課程對象

各行風(fēng)險部、運營部、合規(guī)部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)部門、支行全體員工

課程方式

全案分析+要點剖析+現(xiàn)身說法等

課程大綱

引言：在銀行業(yè)監(jiān)管制度不斷“扎牢”的情況下，金融機構(gòu)從業(yè)人員的犯罪率、案件數(shù)量、涉案內(nèi)容都不斷發(fā)生著變化

導(dǎo)入：2015年-2022年金融機構(gòu)人員犯罪調(diào)查

第一講：金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪的總體情況（案件態(tài)勢分析）

一、非法吸收存款罪、詐騙罪案件數(shù)量最多

案例：某城商行員工非法吸收存款罪

案例：某國有銀行員工造假騙貸涉嫌詐騙罪

二、涉案較多的其他罪名-違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、挪用資金罪

案例：某信用社張某的違法發(fā)放貸款罪案例

案例：某農(nóng)商行行長李某的職務(wù)侵占罪

三、銀行類金融機構(gòu)涉訴案件占比較高-銀行、保險、其他、基金

第二講：金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件被告人畫像

一、自然人被告人畫像

1. 男性占比高

2. 判處重罪的占比較高

3. 被告人為一般員工的占比67.23%

4. 構(gòu)成累犯的占比26.14%

二、非自然人畫像

——17個、判處罰金

第三講：金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件犯罪行為畫像

1. 業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險、內(nèi)部腐敗風(fēng)險突出，占比超七成

2. 涉案金額在一億元以上的占比6.73%

3. 犯罪行為平均暴露周期為3.86年

4. 內(nèi)外勾結(jié)類案件占比58.78%

5. 利用職務(wù)便利的案件占比34.45%

第四講：金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件特點分析

特點一：總量波動式下降

——雙維度呈現(xiàn)集中性—犯罪罪名的集中性、所涉機構(gòu)的集中性

特點二：個別犯罪手段升級化

——隱蔽性危害性有所上升

1. 暴露周期的延長

2. 形式合法和實質(zhì)非法的交織

3. 職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪進化為“暗腐敗”“微腐敗”“同盟型腐敗”

特點三：犯罪形態(tài)連式延伸，關(guān)聯(lián)犯罪增長引發(fā)新風(fēng)險

第五講：從業(yè)人員犯罪原因探析

一、金融機構(gòu)合規(guī)機制建設(shè)有待完善

1. 業(yè)務(wù)合規(guī)制度建設(shè)不健全

2. 合規(guī)機制覆蓋不全面

二、新技術(shù)新業(yè)態(tài)中藏著新金融風(fēng)險

三、金融強監(jiān)管與難執(zhí)行的制度錯位

案件分析：以案說法，進行案件的剖析并進行原因深度剖析

1）原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會黨委委員、副主席蔡鍔生案

2）招商銀行股份有限公司原黨委書記、行長田惠宇案

3）國家開發(fā)銀行原黨委委員、副行長何興祥案

4）富滇銀行原黨委委員、副行長 曹艷麗案

第六講：監(jiān)管對銀行機構(gòu)的處罰分析

一、2022年處罰概況

1. 呈現(xiàn)特點：宏觀微觀兼顧、機構(gòu)人員并重、傳統(tǒng)新興兩手抓

2. 重點關(guān)注：公司治理、金融消費者權(quán)益保護、信貸業(yè)務(wù)資金流向、資產(chǎn)質(zhì)量管理

3. 處罰對象：機構(gòu)人員雙罰的趨勢愈發(fā)明顯

二、三個維度看處罰

維度一：地區(qū)分布

維度二：機構(gòu)分布（從罰單數(shù)量及罰沒金額分析）

分析：金額最高10家銀行

維度三：職能領(lǐng)域分布

1）涉及21個領(lǐng)域

2）信貸管理、反洗錢、員工行為與安防、結(jié)算與現(xiàn)金管理受罰較重

3）配合監(jiān)管、員工行為與案防、征信、消保處罰增幅較大

三、員工行為與安防的處罰

導(dǎo)入現(xiàn)狀：處罰力度不斷加大

1. 員工行為與安防受罰的主要問題

1）案件管理不到位

2）案件信息瞞報遲報

3）員工行為管理不到位

4）未嚴格執(zhí)行輪崗、強制休假

5）行為排查流于形式

2. 員工行為管理不到位的處罰上升趨勢最大

第七講：銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理

一、監(jiān)管對銀行業(yè)就融機構(gòu)員工行為管理的監(jiān)管歷程

1. 目標：建立“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機制

2. 重要規(guī)范性文件：《銀行業(yè)金融機構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》、《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》、中銀協(xié)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》

二、銀行如何打造從業(yè)人員行為管理體系，實現(xiàn)行為風(fēng)險全管控（搭建6個方面）

要點：將“行為風(fēng)險”作為面臨的主要風(fēng)險類別，納入到全面的內(nèi)控合規(guī)中統(tǒng)籌管理

1. 管理架構(gòu)與責(zé)任體系——壓實主體責(zé)任，是加強人員行為管理的組織保障

1）突出頂層合規(guī)的治理層級

2）堅持協(xié)同聯(lián)動的管理架構(gòu)

2. 管理制度體系——強化制度建設(shè)，是加強人員行為管理的根本保障

1）從業(yè)人員管理基本政策

2）專項工作制度機制、流程與操作細則

3. 管理工具與機制——豐富工具機制，是加強人員行為管理的關(guān)鍵抓手

1）事前，多渠道收集行為信息

2）事中，全方位防控風(fēng)險事件

3）事后，多維度應(yīng)用精準賦能

4. 監(jiān)督與責(zé)任追究——堅持從嚴治行，是加強人員行為管理的必然要求

1）嚴格責(zé)任追究機制

2）細化問責(zé)標準與流程體系

3）加大問責(zé)處罰力度

5. 從業(yè)規(guī)范教育——文化教育為先，是加強人員行為管理的軟動力

1）加強教育培訓(xùn)

2）加強警示教育

3）加強合規(guī)文化建設(shè)

6. 信息化基礎(chǔ)建設(shè)——科技手段，是有力促進人員行為管理的工具

解讀：《銀行業(yè)金融機構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》

分析：銀行員工行為常見50項“違規(guī)必罰”行為（案例分析）

方式：根據(jù)客戶需求進行案例選擇（可進行全面講解或進行需求條款選擇講解）

張老師

銀行新金融實戰(zhàn)專家

銀行營銷實戰(zhàn)管理導(dǎo)師、銀行全面風(fēng)險管理專家

金融碩士

河北金融學(xué)院兼職教授

中國外匯研究院特聘研究員

《時代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者

【中國金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓

15年國有銀行（中國銀行）——歷任：支行長/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理

13年法人銀行（農(nóng)商行）——歷任：首席風(fēng)險官/副行長/行長/監(jiān)事長

——在實操管理中不斷創(chuàng)新：

→ 首批將小微信貸IPC模式引入國內(nèi)銀行，將實施銀行打造成為村鎮(zhèn)銀行標桿

→ 首批落實銀行全面風(fēng)險管理體系，完成多板塊、數(shù)字化信息系統(tǒng)成功上線

→ 首批建立農(nóng)商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)，改變中后臺管理缺失現(xiàn)狀，實現(xiàn)數(shù)據(jù)決策

——在專業(yè)板塊里不斷專研：

行業(yè)分析：參與中國銀行業(yè)協(xié)會定期面向社會發(fā)布全國城商行風(fēng)險管理狀況調(diào)研報告

專業(yè)認證：CFP國際金融理財師、FRR金融風(fēng)險與監(jiān)管國際證書、高級經(jīng)濟師

擅長領(lǐng)域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng)新、全面風(fēng)險管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗，從任職銀行來說經(jīng)歷了從國有銀行到區(qū)域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗來說有近20年的高管經(jīng)驗，曾是中國銀行某省分行最年輕的支行長，對于銀行全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。

創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)管理——曾擔任某農(nóng)商行貸審會主任，負責(zé)全行風(fēng)控所有流程建設(shè)管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統(tǒng)，并展開了和京東、螞蟻金服、360等機構(gòu)的合作，累計發(fā)放互金貸款300億元。

創(chuàng)新風(fēng)險體系化建設(shè)——曾在2016年開始牽頭在某區(qū)域性銀行開展全面風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)，搭建平臺后成功上線，是國內(nèi)最早全方位全面風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)的銀行，并得到了監(jiān)管機構(gòu)的表揚和宣傳。

創(chuàng)新風(fēng)險數(shù)據(jù)化管理——曾統(tǒng)籌協(xié)調(diào)資產(chǎn)負債、計劃財務(wù)等多條線工作，建立了銀行流動性風(fēng)險管理系統(tǒng)，運用數(shù)據(jù)、參數(shù)、技術(shù)等多維度精細化進行數(shù)據(jù)核檢，充分實現(xiàn)銀行自動化指標限額管理和預(yù)警，實現(xiàn)風(fēng)險處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風(fēng)險管理，是多家銀行的特邀專家，曾開發(fā)了多門信貸營銷、普惠信貸、全面風(fēng)險管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方向課程，進行多次的銀行培訓(xùn)與人才培養(yǎng)。

培育風(fēng)險管理人才——任職期間專注于風(fēng)險管理人才的培養(yǎng)，深化銀行的全面風(fēng)險管理團隊搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養(yǎng)了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長，2個首席風(fēng)險官，20+個支行長）

深耕銀行金融培訓(xùn)——多次以邀請專家身份，為中國銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農(nóng)商行等銀行參與主持培訓(xùn)。部分服務(wù)銀行包括：

國有銀行：中國銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農(nóng)業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設(shè)銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……

股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……

城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……

農(nóng)商行：江南農(nóng)商、紫金農(nóng)商、成都農(nóng)商、?？谵r(nóng)商、江南農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行……

主講課程：

《紅線預(yù)警——商業(yè)銀行合規(guī)管理全案解析》

《盡職免責(zé)——銀行信貸全流程管理及風(fēng)險管控》

《化險為夷——商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理與輿情控制》

《區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢研判及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略》

《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理》

《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》

授課風(fēng)格：

» 引導(dǎo)性培訓(xùn)實戰(zhàn)形式：老師28年銀行從業(yè)經(jīng)驗中一直致力實戰(zhàn)與培訓(xùn)相結(jié)合的路徑探索，培訓(xùn)現(xiàn)場從行長的眼光看銀行邏輯，并運用大量的管理學(xué)、心理學(xué)、行為學(xué)教學(xué)，注重專業(yè)與實戰(zhàn)解決實際問題。

» 體系化實操性雙重效果：課程建構(gòu)在全面風(fēng)險管理理論的框架基礎(chǔ)上，敏穩(wěn)結(jié)合，從員工的角度教成長方法，案例高度結(jié)合實際工作，充分調(diào)動學(xué)員的積極性，增強現(xiàn)場投入落地。

» 案例剖析及實操場景講解方式：以銀行全流程業(yè)務(wù)場景為課程背景，從實際案例與場景出發(fā)，結(jié)合相關(guān)法規(guī)及政策，通過場景及案例的剖析形式，深化內(nèi)容的操作性與應(yīng)用性。

部分客戶評價：

張老師對于信貸的邏輯和實操形成了自己獨有的認知和技巧，在講解中通過實操經(jīng)驗結(jié)合專業(yè)的信貸知識及政策，融會貫通，是典型的理論結(jié)合實踐的銀行專家。

——華夏銀行風(fēng)險管理部孫副總

針對銀行從業(yè)的各項監(jiān)管目前是行業(yè)關(guān)注的重點，這次的培訓(xùn)讓我對這些監(jiān)管的現(xiàn)象打了預(yù)防針，重點講解了相關(guān)的多條銀行法條規(guī)定，有法有據(jù)，規(guī)范性的操作非常有指導(dǎo)意義。

——紫金農(nóng)商行業(yè)務(wù)部謝總

張老師對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的敏銳度和趨勢判斷，在講解當中對于趨勢的解讀讓我們眼前一亮，對于我們銀行的情況判斷也讓我們醍醐灌頂，讓我們科技部門的專業(yè)人員都覺得嘆服，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要這樣的專家。

——天津銀行信息科技部王副總

張老師的課反響很好，學(xué)到了很多新的知識，尤其是中小微普惠的課程很形象生動的講述了與企業(yè)客戶對接中中很有可能出現(xiàn)的問題，以案說法，同學(xué)們都覺的很實用。

——杭州銀行信貸部高總

張老師的多年銀行從業(yè)經(jīng)驗，從國有到法人銀行的實操萃取出的實際分析，到專業(yè)如何嵌入實際當中，在系統(tǒng)的授課中體現(xiàn)的淋漓盡致，是我們需要的優(yōu)秀研究員與講師。

——中國外匯投資研究院譚院長

今天張老師給我們講解的聲譽風(fēng)險與輿情管理的課程，功底精深，通過資深的案例可以看出老師犀利的社會洞察力，極具理論性和系統(tǒng)性，當下聲譽與輿情對于銀行的發(fā)展是非常重要的，我也意識到自己專業(yè)上的差距，讓我更進一步了解和掌握更深入的操作與方法。

——紫金農(nóng)商行李副行長

張老師對普惠信貸的課程，成體系、顯專業(yè)、可實操，培訓(xùn)其實最重要的是給員工啟示給員工操作技巧，小平老師做到了。

——浦發(fā)銀行烏魯木齊分行公司業(yè)務(wù)部孫總

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