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課程背景：

中央提出要建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)和走中國(guó)特色金融發(fā)展道路，并且要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融這五篇大文章。其中，數(shù)字金融成為影響金融要素、功能、效率、模式的“主要文章”，對(duì)于其他四篇大文章也起到重要促進(jìn)作用。

商業(yè)銀行作為我國(guó)金融改革與發(fā)展的“主力軍”，也需要在數(shù)字金融戰(zhàn)略背景下，重新梳理自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與重點(diǎn)。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非“一帆風(fēng)順”，也會(huì)帶來諸多新風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。隨著科技的迅速發(fā)展，技術(shù)的全面性和復(fù)雜性對(duì)銀行提出更高的要求和挑戰(zhàn)。

本課程將從商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀及問題出發(fā)，主要圍繞銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要點(diǎn)，從業(yè)務(wù)、客戶、技術(shù)、數(shù)據(jù)、安全、風(fēng)險(xiǎn)防控等維度展開研討論述，幫助商業(yè)銀行更有成效地深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

課程收益：

1、了解銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀，掌握銀行數(shù)字化程度的衡量標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確評(píng)估銀行數(shù)字化發(fā)展水平。

2、了解銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，服務(wù)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)建設(shè)，有效管理風(fēng)險(xiǎn)資源，提升全球競(jìng)爭(zhēng)力。

3、掌握銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要點(diǎn)，涵蓋業(yè)務(wù)創(chuàng)新、客戶生命周期管理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)優(yōu)化、技術(shù)架構(gòu)升級(jí)、安全保障及風(fēng)險(xiǎn)防控等關(guān)鍵領(lǐng)域。

4、學(xué)會(huì)在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中搭建客戶生命周期生態(tài)建設(shè)，從新客期到成長(zhǎng)期、提升期、鞏固期，再到游離期、睡眠期和流失期，實(shí)施精準(zhǔn)的客戶管理策略。

5、掌握銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的安全保障能力，有效控制模型和算法風(fēng)險(xiǎn)、確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)性、實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新與自主可控、強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理并優(yōu)化監(jiān)管模式。

課程對(duì)象：

支局行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理

課程方式：

講授為主，課程中包含案例解讀以及課堂互動(dòng)和討論

第一講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀及衡量標(biāo)準(zhǔn)

一、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀

1. 銀行數(shù)字科技投入和科技人才數(shù)量在不斷增加

2. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在數(shù)據(jù)化、智能化、開放化縱深化推進(jìn)發(fā)展

1）工商銀行與農(nóng)業(yè)銀行AI大模型、數(shù)智融合

2）建設(shè)銀行“建設(shè)云”

3）中國(guó)銀行“綠洲工程”

3. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入開放生態(tài)的4.0階段

——商業(yè)銀行從制度、組織、流程、技術(shù)、業(yè)務(wù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并落實(shí)到戰(zhàn)略、管理和業(yè)務(wù)層面

——中小銀行（重點(diǎn)：戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、生態(tài)五個(gè)維度）

——城商行（重點(diǎn)：戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、生態(tài)四個(gè)維度）

二、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度的衡量標(biāo)準(zhǔn)分析

1. 理論視角：銀行數(shù)字化程度或數(shù)字金融業(yè)務(wù)比重的判斷角度

1）金融科技的界定——支付結(jié)算、存貸款與資本籌集、投資管理、市場(chǎng)設(shè)施四類

2）銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所必備的要素——技術(shù)、數(shù)據(jù)、場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管、設(shè)施、生態(tài)

例子：技術(shù)（專利）、數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等）、場(chǎng)景（電子支付、線上貸款、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、智能投顧等）、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管（監(jiān)管科技與合規(guī)科技應(yīng)用）、基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)（金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施、金融生態(tài)環(huán)境）

3）銀行業(yè)務(wù)反映數(shù)字金融業(yè)務(wù)成效的指標(biāo)

2. 政策視角：現(xiàn)有相關(guān)文件涉及到的相關(guān)衡量重點(diǎn)

1）銀行業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃水平、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化、數(shù)據(jù)能力、科技能力、風(fēng)險(xiǎn)防范

解讀：2022年1月10日銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》。

2）普惠金融數(shù)據(jù)管理、場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、系統(tǒng)支持、客戶權(quán)益保護(hù)六個(gè)方面

解讀：2023年7月25日人民銀行《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》(JT/T0269—2023）

第二講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向

一、實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的“由大到強(qiáng)”，增加可持續(xù)發(fā)展能力

——銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為417. 3萬億元，居于全球第一

——我國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行質(zhì)效仍有諸多不足，發(fā)展中也存在結(jié)構(gòu)失衡，關(guān)鍵是服務(wù)于銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，真正為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行賦能

二、助力經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)建設(shè)，服務(wù)于改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式

1. 宏觀層面：長(zhǎng)期面臨內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力弱化的挑戰(zhàn)，短期則面臨“供給沖擊、需求收縮、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”三重壓力

2. 微觀層面：是否真正改善企業(yè)部門、居民部門的生命力，為其帶來相應(yīng)的效益與福利改進(jìn)

三、把握數(shù)字金融與金融科技的“蹺蹺板”，有效管理和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)資源（這個(gè)建議萃取核心重點(diǎn)）

1. 正確理解數(shù)字金融和金融科技創(chuàng)新的關(guān)系。

2. 數(shù)字化與新技術(shù)對(duì)夏普比率的提升。

3. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型給原有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)帶來影響。

四、提升金融業(yè)的全球競(jìng)爭(zhēng)力，服務(wù)于金融制度型開放戰(zhàn)略（這個(gè)建議萃取核心重點(diǎn)）

1. 變革與開放我國(guó)制度層面的規(guī)則、管理、標(biāo)準(zhǔn)，適應(yīng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。

2. 增強(qiáng)我國(guó)金融體系的抗壓能力和服務(wù)能力。

第三講：如何更好實(shí)現(xiàn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

一、降低預(yù)期，已維持銀行機(jī)構(gòu)的功能為根本

業(yè)務(wù)本質(zhì)：連接客戶與產(chǎn)品

——銀行需要用數(shù)據(jù)分析來優(yōu)化客戶與產(chǎn)品之間的連接，找到最短的轉(zhuǎn)化路徑，并在最佳時(shí)機(jī)實(shí)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)化。

二、以場(chǎng)景落地為抓手，重視業(yè)務(wù)創(chuàng)新的邊際改善而非顛覆式重構(gòu)

1. 對(duì)公業(yè)務(wù)層面——供應(yīng)鏈金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融的創(chuàng)新成為重要切入點(diǎn)

——金融服務(wù)滲透全產(chǎn)業(yè)鏈中的中小微企業(yè)，結(jié)合人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)的供應(yīng)鏈金融科技手段或模式,提高整個(gè)供應(yīng)鏈融資和支付流程的智能化、數(shù)字化及自動(dòng)化水平

2. 財(cái)富管理業(yè)務(wù)層面——打造更加數(shù)字化、智能化的財(cái)富管理生態(tài)圈

——數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融場(chǎng)景化有效結(jié)合，也是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重中之重

三、以客戶至上為宗旨，全面打造共享共贏的開放金融模式

——業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要以客戶生命周期管理為核心

討論：如何構(gòu)建客戶生命周期生態(tài)？

——聚焦到銀行業(yè)務(wù)最關(guān)心的客戶生命周期管理，三個(gè)主要階段和七個(gè)子階段

1. 新客期：目標(biāo)是拉新獲客，主要策略包括公域引流和裂變營(yíng)銷

2. 成長(zhǎng)期、提升期和鞏固期：這三個(gè)子階段是銀行客戶經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵部分

1）成長(zhǎng)期：提升客戶活躍度和粘性，為后續(xù)轉(zhuǎn)化奠定基礎(chǔ)

2）提升期：提升客戶的金融資產(chǎn)，識(shí)別深層次金融需求，為客戶提供合適的產(chǎn)品和服務(wù)

3）鞏固期：通過交叉營(yíng)銷和裂變營(yíng)銷，關(guān)注客戶留存率和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率

3. 游離期、睡眠期和流失期：建立預(yù)防、監(jiān)測(cè)和彌補(bǔ)的閉環(huán)機(jī)制，設(shè)計(jì)常態(tài)化的客戶資金留存和轉(zhuǎn)化策略，防止資產(chǎn)流失，并采用場(chǎng)景化營(yíng)銷手段喚回客戶

四、適應(yīng)數(shù)據(jù)要素到數(shù)據(jù)資產(chǎn)的優(yōu)化升級(jí)

1. 加快推動(dòng)數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用的優(yōu)化——激活數(shù)據(jù)要素潛能、釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值

2. 解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)“入表”的問題——從實(shí)物資產(chǎn)到金融資產(chǎn)的跨越

3. 探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)融入業(yè)務(wù)創(chuàng)新的可行路徑——利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行“信用增級(jí)”

——在開放銀行的生態(tài)建設(shè)基礎(chǔ)上，真正構(gòu)建不同參與主體之間的、公平合理的收益分配制度，依據(jù)“誰貢獻(xiàn)、誰投入、誰受益”的原則，保障數(shù)據(jù)資產(chǎn)相關(guān)方的利益

五、以技術(shù)架構(gòu)為承載，全面提升產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的創(chuàng)新空間與效率

1. 人工智能進(jìn)入“應(yīng)用爆發(fā)期”

——合成數(shù)據(jù)牽引著人工智能的未來，人工智能支持金融服務(wù)“上云用數(shù)賦智”、提升智慧金融服務(wù)能力、推動(dòng)場(chǎng)景金融更加智慧，正是銀行需進(jìn)行快速布局的重點(diǎn)。

2. 分布式技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)進(jìn)入“深水區(qū)”

——逐漸往全行級(jí)的技術(shù)中臺(tái)進(jìn)行演進(jìn)，最新的云原生也已在金融行業(yè)進(jìn)行試水，相關(guān)應(yīng)用則進(jìn)入穩(wěn)健期。

六、以安全保障為護(hù)航，控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化監(jiān)管模式

1. 模型和算法風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)

2. 創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)性

——消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)銷售、產(chǎn)品及服務(wù)定價(jià)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢及反恐怖融資等方面的合規(guī)

3. 自主創(chuàng)新與自主可控

4. 數(shù)據(jù)治理

5. 強(qiáng)化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相應(yīng)的各項(xiàng)監(jiān)管

——機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管

花老師

花芳老師 私人銀行與財(cái)富管理實(shí)戰(zhàn)專家

12年金融行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

AFP國(guó)際金融理財(cái)師持證

銀行/會(huì)計(jì)/基金/證券/期貨從業(yè)資格持證

曾任：華夏銀行丨私行理財(cái)經(jīng)理、社區(qū)行長(zhǎng)

曾任：智慧家辦集團(tuán)丨資產(chǎn)配置專家

曾任：中國(guó)太平保險(xiǎn)丨高級(jí)經(jīng)理、高級(jí)講師

→客戶管理與創(chuàng)值：累計(jì)服務(wù)高凈值客戶1000+名，累計(jì)資產(chǎn)管理規(guī)模20億。

→業(yè)務(wù)拓展與創(chuàng)新：主導(dǎo)參與220家銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，50場(chǎng)開門紅旺季營(yíng)銷項(xiàng)目的開展，輔導(dǎo)產(chǎn)銷會(huì)及宣講會(huì)200+場(chǎng)，助力單場(chǎng)產(chǎn)說會(huì)成交500萬保費(fèi)保險(xiǎn)，單筆保費(fèi)最高達(dá)100萬。

→擅長(zhǎng)領(lǐng)域：銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、項(xiàng)目輔導(dǎo)、保險(xiǎn)培訓(xùn)、大客營(yíng)銷、財(cái)富管理

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

花芳老師擁有12年銀行+保險(xiǎn)營(yíng)銷管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)高凈值客戶服務(wù)、保險(xiǎn)金信托、家族信托等復(fù)雜金融領(lǐng)域有著深入的理解和豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，這使得她在培訓(xùn)與指導(dǎo)過程中，能夠以實(shí)際案例為支撐，深入淺出地講解專業(yè)知識(shí)，為企業(yè)制定可解決實(shí)際問題的落地性方案：

——曾深度參與郵儲(chǔ)銀行濟(jì)南分行私人銀行中心的建設(shè)，提出了有關(guān)客戶數(shù)據(jù)管理、客戶服務(wù)管理、客戶生命周期管理等維度的系統(tǒng)優(yōu)化建議；

成果：助力私行中心建成一個(gè)季度，新增50萬以上財(cái)富客戶3500戶，財(cái)富客戶業(yè)務(wù)指標(biāo)同期均有不同程度增長(zhǎng)，其中財(cái)富客戶存款指標(biāo)比同期增長(zhǎng)高達(dá)30%。

——曾深度參與山東郵儲(chǔ)代理金融財(cái)富管理轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，主要參與了調(diào)研階段、手冊(cè)階段、輪訓(xùn)階段、網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)階段，協(xié)助打造轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，集中性大大提升了網(wǎng)點(diǎn)的支局經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、柜員的理財(cái)實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷能力；

成果：山東郵儲(chǔ)經(jīng)過轉(zhuǎn)型輔導(dǎo)，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)均有大幅度增長(zhǎng)和提升，期間新增理財(cái)規(guī)模6.6億，尤其青島、濟(jì)南、淄博、煙臺(tái)、濰坊、日照、聊城這些地區(qū)，期間理財(cái)余額比同期增長(zhǎng)10%—40%。

——曾協(xié)助指導(dǎo)海安農(nóng)商行參與由南通市國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)起的關(guān)于南通市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)方案的大賽，定制符合海安農(nóng)商行業(yè)務(wù)特色方案，并協(xié)助海安農(nóng)商行的養(yǎng)老金融項(xiàng)目落地；

成果：助力60+家海安農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)的養(yǎng)老服務(wù)理念得以提升，目前5項(xiàng)養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品及6項(xiàng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資方案在審核研究中，10項(xiàng)適老化改造建設(shè)在推行進(jìn)行中。

部分授課經(jīng)驗(yàn)：

授課企業(yè)講授課題期數(shù)

郵儲(chǔ)銀行煙臺(tái)分行《2024郵儲(chǔ)開門紅保險(xiǎn)旺季營(yíng)銷》10

《郵儲(chǔ)銀行大客戶開發(fā)與維護(hù)》6

《郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)階提升》6

郵儲(chǔ)銀行河南分行《郵儲(chǔ)融資e貸款營(yíng)銷策略》10

農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南分行《農(nóng)業(yè)銀行客戶活動(dòng)策劃》10

南通市海安農(nóng)商行《海安農(nóng)商行養(yǎng)老金融建設(shè)》10

大家保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司《保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)實(shí)操》5

主講課程：

《商業(yè)銀行信貸營(yíng)銷》

《商業(yè)銀行活動(dòng)策劃》

《商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《商業(yè)銀行養(yǎng)老金融建設(shè)》

《商業(yè)銀行財(cái)富管理與資產(chǎn)配置》

《2025商業(yè)銀行開門紅旺季營(yíng)銷》

《銀行理財(cái)經(jīng)理專業(yè)投顧能力進(jìn)階》

《零售業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及數(shù)字化營(yíng)銷策略》

授課風(fēng)格：

有料——知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞；有聊——實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng)；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn)；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。

部分服務(wù)過的客戶：

農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南臥龍支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南經(jīng)七路支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南臥龍支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南濼源支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南歷下支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南明湖支行、農(nóng)業(yè)銀行青島分行、農(nóng)業(yè)銀行市南支行、農(nóng)業(yè)銀行青島東海西路支行等

建設(shè)銀行：建設(shè)銀行濟(jì)南分行、建設(shè)銀行濟(jì)南圣井支行、建設(shè)銀行濰坊分行、建設(shè)銀行濰坊奎文支行等

郵政儲(chǔ)蓄銀行：郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)福山區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)芝罘區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)自貿(mào)區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)牟平區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)龍口市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)蓬萊區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)海陽市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)萊陽市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)棲霞市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)市張星支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)市開發(fā)區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行泰安分行、郵政儲(chǔ)蓄銀行泰安東平支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行河南分行等

齊魯銀行濟(jì)南山大北路支行、齊魯銀行建設(shè)路支行、齊魯銀行濟(jì)南花園支行、齊魯銀行聊城分行、齊魯銀行聊城高唐支行等

農(nóng)商行：江蘇海安農(nóng)村商業(yè)銀行、海安農(nóng)商行新華支行、海安農(nóng)商行海安支行、海安農(nóng)商行海陵支行、海安農(nóng)商行海陽支行、海安農(nóng)商行城北支行、海安農(nóng)商行大公支行、海安農(nóng)商行丹鳳支行、海安農(nóng)商行城東支行、海安農(nóng)商行奧體支行等

地方銀行：北京銀行濟(jì)南分行、北京銀行魯能領(lǐng)秀城支行、北京銀行濟(jì)南舜耕支行、北京銀行濟(jì)南市中支行、北京銀行濟(jì)南旅游路支行等

金融企業(yè)：中國(guó)人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司、太平人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司、泰康人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司、大家人壽保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司等；

部分授課評(píng)價(jià)：

花芳老師授課深入淺出、幽默風(fēng)趣，關(guān)鍵一語中的，善于發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)，三言兩語就能把復(fù)雜的問題講清楚講明白，特別厲害！一看就是服務(wù)過很多大客戶，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富。通過她的講解，我們行全員對(duì)于保險(xiǎn)金信托、家族信托有了非常清晰全面的認(rèn)識(shí)，也學(xué)到了很多實(shí)操方法。我行能在開門紅保險(xiǎn)大單頻出、甚至實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金信托零突破，完全得益于花芳老師的高屋建瓴的指導(dǎo)和敏銳的營(yíng)銷策略。真的特別感謝她！特別棒的老師！

——郵儲(chǔ)銀行煙臺(tái)龍口支行 李行長(zhǎng)

參加花芳老師的期交保險(xiǎn)銷售特訓(xùn)營(yíng)，真的是收獲滿滿。花芳老師講課維度比較高，不是一般的保險(xiǎn)銷售風(fēng)格，課程特別有助于我們提升期交金額?；ǚ祭蠋煵粌H傳授了專業(yè)知識(shí)，還注重培養(yǎng)我們的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。在模擬演練中，她耐心地指導(dǎo)我們小伙伴兒，讓我們?cè)趯?shí)踐中不斷提升自己。我們團(tuán)隊(duì)的銷售業(yè)績(jī)有了特別顯著的提高，這確實(shí)很大程度要?dú)w功于花芳老師。

——大家人壽保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司 孫總監(jiān)

花芳老師的授課風(fēng)格生動(dòng)有趣，她總能用通俗易懂的語言把復(fù)雜的金融知識(shí)講解得清晰透徹。在產(chǎn)銷會(huì)及宣講會(huì)上，她的精彩演講吸引了眾多客戶的參與，為我們的業(yè)務(wù)拓展提供了很大的幫助。她的專業(yè)素養(yǎng)和敬業(yè)精神深深地感染了我們，是我們學(xué)習(xí)的榜樣。

——太平人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司 劉總監(jiān)

非常幸運(yùn)能夠參加花芳老師的養(yǎng)老金融課程。養(yǎng)老金融對(duì)于我們南通金融業(yè)還是一片空白，都還在摸索，都很迷茫。但是花芳老師對(duì)銀行養(yǎng)老金融竟然有著非常全面而且深入的研究，而且她特別負(fù)責(zé)，提出的方案我們行領(lǐng)導(dǎo)非常滿意。在她的建議輔導(dǎo)下，我們網(wǎng)點(diǎn)的養(yǎng)老金融建設(shè)及服務(wù)水平都有了很大的提升。

——南通海安農(nóng)商行普惠部 陳總

通過花芳老師的培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了金融知識(shí)和銷售技巧，還提升了自己的綜合素質(zhì)。她的課程讓我明白了在金融行業(yè)中，專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識(shí)的重要性。我會(huì)將所學(xué)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，為客戶提供更好的服務(wù)，也希望以后還能有機(jī)會(huì)參加花芳老師的課程。

——山東郵儲(chǔ)銀行泰安分行金融部 李總

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