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【課程背景】

高凈值客戶財(cái)富增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)并存：隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，高凈值客戶群體的財(cái)富規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，但同時(shí)面臨著多元化的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、傳承風(fēng)險(xiǎn)等。據(jù)某財(cái)富研究機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)60%的高凈值客戶表示對(duì)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理存在擔(dān)憂。

政策環(huán)境不斷變化：“共同富裕”政策的提出以及金稅四期的實(shí)施，對(duì)高凈值客戶的財(cái)富規(guī)劃和稅務(wù)籌劃提出了新的挑戰(zhàn)。同時(shí)，《民法典》的頒布也對(duì)婚姻家庭財(cái)富保全和家庭傳承規(guī)劃產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。

保險(xiǎn)作為財(cái)富管理工具的重要性凸顯：在復(fù)雜多變的政策環(huán)境下，保險(xiǎn)作為一種有效的財(cái)富管理工具，其三大屬性（保障性、投資性、法律屬性）得到了越來(lái)越多高凈值客戶的認(rèn)可和青睞。

【課程收益】

深入理解財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)維度：通過(guò)系統(tǒng)分析高客財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)員將能夠全面把握高凈值客戶面臨的六大風(fēng)險(xiǎn)維度，為制定針對(duì)性的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理策略提供基礎(chǔ)。

掌握保單架構(gòu)設(shè)計(jì)與應(yīng)用：結(jié)合《民法典》等相關(guān)法律法規(guī)，學(xué)員將學(xué)習(xí)并掌握四種保護(hù)合法財(cái)產(chǎn)的保單架構(gòu)模型，以及針對(duì)婚姻財(cái)富保全和家庭傳承規(guī)劃的保單架構(gòu)設(shè)計(jì)。

提升銷(xiāo)售業(yè)績(jī)與客戶信任：通過(guò)豐富的案例分析，學(xué)員將學(xué)習(xí)如何針對(duì)高凈值客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品（如年金 險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、可關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)金信托的產(chǎn)品），從而提升銷(xiāo)售業(yè)績(jī)并增強(qiáng)客戶信任。

【課程特色】

授課形式：銀行及保險(xiǎn)公司客戶沙龍產(chǎn)說(shuō)會(huì)

授課內(nèi)容：案例豐富，貼近實(shí)戰(zhàn)；系統(tǒng)講解，層次分明；量身定制，針對(duì)性強(qiáng)。課程內(nèi)容緊跟政策環(huán)境變化和市場(chǎng)需求變化，確保學(xué)員能夠掌握最前沿的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技巧。

總體特色：課程注重理論知識(shí)的講解與實(shí)踐應(yīng)用的結(jié)合，通過(guò)量化分析、案例分析等方式，幫助學(xué)員將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

【課程對(duì)象】

高凈值客戶、高階保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員、銀行理財(cái)經(jīng)理

【課程大綱】

一、財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)維度

1.一個(gè)有意思的現(xiàn)象

2.高凈值客戶財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)維度

保險(xiǎn)三大屬性

高客六大風(fēng)險(xiǎn)維度

二、共同富裕下的家企與稅務(wù)

1.一個(gè)有意思的現(xiàn)象

對(duì)“共同富裕”的理解

針對(duì)不同收入的態(tài)度

金稅四期：從以票治稅到以數(shù)治稅

2.明星網(wǎng)紅涉稅案件的啟示

3.調(diào)節(jié)過(guò)高收入的方向

4.保護(hù)合法財(cái)產(chǎn)的原則與保單架構(gòu)

保護(hù)合法財(cái)產(chǎn)保單架構(gòu)1：上有父母或下有已成年子女

保護(hù)合法財(cái)產(chǎn)保單架構(gòu)2：上無(wú)父母、下無(wú)已成年子女

三、《民法典》下的婚姻財(cái)富保全

1.《民法典》婚姻家庭編的變化

2.婚姻財(cái)富保全的保單架構(gòu)

客戶婚姻財(cái)富保全保單架構(gòu)1：客戶父母健在

客戶婚姻財(cái)富保全保單架構(gòu)2：客戶上無(wú)父母且子女未成年

客戶為成年子女做個(gè)人財(cái)富保全架構(gòu)

四、《民法典》下的家庭傳承規(guī)劃

1.《民法典》繼承編要點(diǎn)解讀

《民法典》繼承編要點(diǎn)解讀

遺囑繼承的繼承權(quán)公證難題

繼承權(quán)公證風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

遺囑繼承或法定繼承需要先清償被繼承人欠繳稅款以及債務(wù)

結(jié)論

2.財(cái)富傳承的保單架構(gòu)

身后傳承架構(gòu)：利用受益權(quán)的專(zhuān)屬債權(quán)屬性

生前贈(zèng)與架構(gòu)：利用受益權(quán)的專(zhuān)屬債權(quán)屬性

五、總結(jié)

1.利用保單架構(gòu)解決具體問(wèn)題

2.人生之舟

裴老師

裴昱人老師

——銀行及保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)I(yè)化營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家

曾任：中信保誠(chéng)人壽財(cái)富管理業(yè)務(wù)總監(jiān)、銀保培訓(xùn)項(xiàng)目推動(dòng)負(fù)責(zé)人

曾任：友邦人壽保險(xiǎn)（外資頂尖壽險(xiǎn)公司）業(yè)務(wù)主管

曾任：北京某大型金融集團(tuán)董事總經(jīng)理

工商銀行總行“固保計(jì)劃”培訓(xùn)項(xiàng)目執(zhí)行負(fù)責(zé)人

中信保誠(chéng)人壽總公司“喚醒計(jì)劃”及“MDC營(yíng)銷(xiāo)策劃師”項(xiàng)目執(zhí)行負(fù)責(zé)人

聯(lián)合國(guó)訓(xùn)練研究所CIFAL中心認(rèn)證UCF引導(dǎo)師

PMI項(xiàng)目管理協(xié)會(huì)認(rèn)證PMP項(xiàng)目管理師

LIMRA國(guó)際壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)協(xié)會(huì)認(rèn)證講師/教練

RFP國(guó)際注冊(cè)理財(cái)師協(xié)會(huì)認(rèn)證RTC稅務(wù)規(guī)劃咨詢師

RFP中國(guó) 理財(cái)師培訓(xùn) 特聘顧問(wèn)

Third Bridge高臨咨詢 銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域 長(zhǎng)期合作專(zhuān)家顧問(wèn)

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

裴昱人老師擁有10余年大型頭部金融企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)、營(yíng)銷(xiāo)管理及培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)（其中6年連續(xù)銷(xiāo)冠，5年銷(xiāo)售管理經(jīng)驗(yàn)，同期累計(jì)10年?duì)I銷(xiāo)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)）。結(jié)合國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的零售金融營(yíng)銷(xiāo)理念及技術(shù)，以及自身多年的營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐，搭建出圍繞客戶價(jià)值體系，深耕客戶旅程的六維營(yíng)銷(xiāo)賦能體系模型，系統(tǒng)指導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域銷(xiāo)售從業(yè)人員的能力提升。裴昱人老師累計(jì)交付了10個(gè)銀行總行級(jí)及保險(xiǎn)公司總公司級(jí)營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)項(xiàng)目，累計(jì)培訓(xùn)場(chǎng)次超過(guò)300場(chǎng)，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)超過(guò)10000人，學(xué)員好評(píng)率95%以上。

【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】

1、友邦人壽“Sales Building銷(xiāo)售建設(shè)”項(xiàng)目——保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員活動(dòng)量自我管理工作坊。推動(dòng)“Sales Building”項(xiàng)目實(shí)施覆蓋1000余名營(yíng)銷(xiāo)員，項(xiàng)目實(shí)施期間營(yíng)銷(xiāo)員月活動(dòng)率提升16%，月度人均APE提升20%

裴昱人老師在友邦人壽保險(xiǎn)擔(dān)任業(yè)務(wù)主管期間，連續(xù)多年達(dá)成MDRT會(huì)員，榮獲高績(jī)效營(yíng)業(yè)組稱(chēng)號(hào)，并在2018-2021年擔(dān)任友邦人壽“Sales Building推動(dòng)大使”期間，圍繞營(yíng)銷(xiāo)員開(kāi)展“Sales Building”連續(xù)性差，月活動(dòng)率及成交轉(zhuǎn)化率低的問(wèn)題，進(jìn)行“Sales Building“項(xiàng)目的有效推動(dòng)，通過(guò)組織優(yōu)秀人員分享，小組現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)，引導(dǎo)小組成員復(fù)盤(pán)等多種方式，將“Sales Building”活動(dòng)量管理推廣至1000余名營(yíng)銷(xiāo)員（100余個(gè)營(yíng)銷(xiāo)員小組），各小組堅(jiān)持每周連續(xù)開(kāi)展“Sales Building”的周數(shù)從2周提升至6周，營(yíng)銷(xiāo)員月活動(dòng)率提升16%，月度人均APE提升20%。

2、工商銀行總行“固保計(jì)劃”項(xiàng)目——工總行年度全國(guó)理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)項(xiàng)目。項(xiàng)目覆蓋全國(guó)23個(gè)省級(jí)分行，2萬(wàn)余名理財(cái)經(jīng)理，交付線上直播課程24場(chǎng)，總計(jì)480個(gè)小時(shí)

裴昱人老師在2023年擔(dān)任“固保計(jì)劃”項(xiàng)目經(jīng)理?；谥行疟Ｕ\(chéng)人壽與工商銀行“總對(duì)總”合作框架，執(zhí)行“固保計(jì)劃”項(xiàng)目。結(jié)合總行對(duì)理財(cái)經(jīng)理賦能提升的總基調(diào)，通過(guò)調(diào)研、收集各分行對(duì)當(dāng)?shù)乩碡?cái)經(jīng)理的能力判斷和培訓(xùn)需求，設(shè)計(jì)規(guī)劃全年24場(chǎng)培訓(xùn)，對(duì)應(yīng)初階、中階、高階三類(lèi)理財(cái)經(jīng)理，有針對(duì)性地交付“保險(xiǎn)通識(shí)與銷(xiāo)售基本功（6場(chǎng)）”、“年金/分紅險(xiǎn)與專(zhuān)銷(xiāo)流程（12場(chǎng)）”、“保險(xiǎn)金信托與高客營(yíng)銷(xiāo)（6場(chǎng)）”三個(gè)課程模塊，并通過(guò)訓(xùn)后分支行層面演練通關(guān)、月度營(yíng)銷(xiāo)數(shù)據(jù)復(fù)盤(pán)等措施固化培訓(xùn)成效。訓(xùn)后作業(yè)反饋率62%，分行層面評(píng)價(jià)該培訓(xùn)為“有效”的占比為78%。

3、中信保誠(chéng)人壽總公司“喚醒計(jì)劃”項(xiàng)目——賦能合作銀行，批量激活休眠客戶資源。項(xiàng)目落地合作銀行15家，覆蓋理財(cái)經(jīng)理近1000人，銀行綜合管資AUM提升近16億元，保險(xiǎn)產(chǎn)能近2億

裴昱人老師在2022-2023年負(fù)責(zé)中信保誠(chéng)人壽總公司“喚醒計(jì)劃”項(xiàng)目。該項(xiàng)目為中信保誠(chéng)人壽向各合作銀行提供的理財(cái)經(jīng)理賦能項(xiàng)目，旨在挖掘海量睡眠客戶的長(zhǎng)尾價(jià)值，改善客情關(guān)系，助力理財(cái)經(jīng)理及銀行提升管資和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)能。該項(xiàng)目單次周期為1-2個(gè)月，先后落地2家國(guó)有行、5家股份行、8家地方行，共計(jì)15家銀行，近1000名績(jī)優(yōu)理財(cái)經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)綜合管資（理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、貴金屬）提升近16億元，保險(xiǎn)產(chǎn)能近2億元；與此同時(shí)，幫助中信保誠(chéng)筑牢銀行合作關(guān)系，2023年底合作網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量提升15%。

【培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)】

1、零售金融活動(dòng)量管理培訓(xùn)——為中信銀行、民生銀行、友邦人壽、中信保誠(chéng)人壽等多家銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售從業(yè)人員交付150場(chǎng)《銷(xiāo)售建設(shè)》示范工作坊，返聘40場(chǎng)，累計(jì)學(xué)員2500余名，學(xué)員好評(píng)率98%，學(xué)員訓(xùn)后一個(gè)月內(nèi)績(jī)效提升普遍高于20%。

2、贏得客戶信賴(lài)的營(yíng)銷(xiāo)方法培訓(xùn)——為工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行等多家銀行交付《值得信賴(lài)的銷(xiāo)售》課程，課程涵蓋10個(gè)核心專(zhuān)題模塊，累計(jì)授課26場(chǎng)，返聘10場(chǎng)，累計(jì)學(xué)員1200余名，在訓(xùn)后調(diào)研中，愿意并正在使用所學(xué)方法經(jīng)營(yíng)客戶的學(xué)員占比高達(dá)70%。

3、睡眠客戶喚醒與經(jīng)營(yíng)培訓(xùn)——累計(jì)向工商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、長(zhǎng)沙銀行等15家銀行，中信保誠(chéng)人壽等5家保險(xiǎn)公司授課，累計(jì)覆蓋近1500名銷(xiāo)售從業(yè)人員，在培訓(xùn)中通過(guò)《喚醒計(jì)劃—睡客喚醒實(shí)戰(zhàn)營(yíng)》項(xiàng)目，累計(jì)覆蓋睡眠客戶30余萬(wàn)名，睡客喚醒率50%，學(xué)員業(yè)績(jī)提升普遍高于30%。

4、體系化沙龍營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)——為中信保誠(chéng)人壽銀保業(yè)務(wù)條線開(kāi)展《MDC沙龍營(yíng)銷(xiāo)策劃師認(rèn)證培訓(xùn)》覆蓋學(xué)員500余名，訓(xùn)后沙龍數(shù)據(jù)追蹤反饋率70%，訓(xùn)后學(xué)員使用教授方法舉辦沙龍近300場(chǎng)，場(chǎng)均客戶參加數(shù)25人，到場(chǎng)率提升15%，單場(chǎng)沙龍成交額較之前提升20%，合作銀行好評(píng)率高達(dá)92%。

5、銀保業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營(yíng)培訓(xùn)——圍繞銀保業(yè)務(wù)作業(yè)場(chǎng)景—銀行網(wǎng)點(diǎn)，交付體系化的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)方法，涵蓋5個(gè)經(jīng)營(yíng)模塊，10項(xiàng)關(guān)鍵行為標(biāo)準(zhǔn)，6套實(shí)操工具，累計(jì)授課40場(chǎng)，返聘18場(chǎng)，學(xué)員好評(píng)率96%。

6、營(yíng)銷(xiāo)思維突破引導(dǎo)式培訓(xùn)——為民生銀行、費(fèi)森尤斯卡比（藥企）、“百年老字號(hào)”張一元（茶業(yè)）等多領(lǐng)域知名企業(yè)的中層員工交付《THE BOX思維創(chuàng)新引導(dǎo)課》，累計(jì)授課10余場(chǎng)，為企業(yè)跨部門(mén)協(xié)作、營(yíng)銷(xiāo)思維創(chuàng)新、員工目標(biāo)規(guī)劃等多個(gè)方面提供可在組織內(nèi)進(jìn)行傳承的有效方法，學(xué)員好評(píng)率高達(dá)95%。

【授課風(fēng)格】

裴昱人老師是銀行及保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)I(yè)化營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家

秉持結(jié)果導(dǎo)向：秉持結(jié)果導(dǎo)向的培訓(xùn)理念，通過(guò)系統(tǒng)性的引導(dǎo)，幫助學(xué)員在意識(shí)、思維、行為技巧及工具應(yīng)用上取得全面進(jìn)步。

經(jīng)驗(yàn)源自一線：憑借長(zhǎng)期深入一線的工作經(jīng)歷，裴昱人老師對(duì)銀行、保險(xiǎn)業(yè)學(xué)員所面臨的挑戰(zhàn)有著深切的洞察，這為他設(shè)計(jì)貼合實(shí)際的顧問(wèn)式賦能課程提供了有力的支持。

風(fēng)趣幽默親和：在授課過(guò)程中，裴昱人老師具有幽默風(fēng)趣、親和力強(qiáng)的特點(diǎn)，善于將復(fù)雜的理論以簡(jiǎn)潔明了的方式呈現(xiàn)給學(xué)員，同時(shí)注重課程的參與感與體驗(yàn)感。他運(yùn)用生動(dòng)的故事和實(shí)戰(zhàn)案例，使學(xué)員在輕松愉悅的氛圍中掌握關(guān)鍵知識(shí)。

培訓(xùn)方式多樣：此外，通過(guò)多維度的培訓(xùn)方式，如場(chǎng)景化角色扮演、研討共創(chuàng)、沙盤(pán)模擬，幫助學(xué)員更好地理解、掌握并運(yùn)用所學(xué)內(nèi)容，并力求以現(xiàn)場(chǎng)學(xué)員的共識(shí)性結(jié)論輸出作為每次培訓(xùn)的最終成果。

【主講課程】

《Trustworthy®Selling 值得信的銷(xiāo)售》 （認(rèn)證課程）

《銀行老客戶保險(xiǎn)復(fù)購(gòu)實(shí)戰(zhàn)技術(shù)》

《銀行公私聯(lián)動(dòng)及職域營(yíng)銷(xiāo)》

《銷(xiāo)售建設(shè)工作坊：零售金融活動(dòng)量管理》

《THE BOX®工作坊：打開(kāi)銷(xiāo)售人員的思維限制》 （認(rèn)證課程）

《理財(cái)經(jīng)理網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)》

《銀保業(yè)務(wù)之銀行網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營(yíng)》

《高凈值客戶關(guān)系經(jīng)營(yíng)》

《保險(xiǎn)公司銀保存量客戶服務(wù)與經(jīng)營(yíng)》

《喚醒計(jì)劃：睡眠客戶批量喚醒與經(jīng)營(yíng)》

《客戶沙龍營(yíng)銷(xiāo)策劃賦能培訓(xùn)》

【服務(wù)客戶】

醫(yī)療行業(yè)：費(fèi)森尤斯卡比

法律行業(yè)：兩高律師事務(wù)所、金杜律師事務(wù)所、康達(dá)律師事務(wù)所

非銀金融：友邦人壽、中信保誠(chéng)人壽、西藏信托、嘉實(shí)財(cái)富、中信證券

銀行業(yè)：工商銀行總行、建設(shè)銀行總行、農(nóng)業(yè)銀行湖南分行、民生銀行遼寧分行、廣發(fā)銀行寧波分行、長(zhǎng)沙銀行、晉商銀行、青島農(nóng)商行、盛京銀行、東莞銀行、北京銀行、湖南銀行

其他組織：COIN跨界創(chuàng)新平臺(tái)

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

裴昱人老師的《值得信賴(lài)的銷(xiāo)售》課程真是讓我受益匪淺！老師不僅具備深厚的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，更懂得如何將這些知識(shí)轉(zhuǎn)化為實(shí)際的銷(xiāo)售技巧。通過(guò)案例分析和模擬銷(xiāo)售場(chǎng)景，學(xué)員們學(xué)會(huì)了如何更有效地與客戶溝通，精準(zhǔn)把握客戶需求，并成功促成交易。真心感謝老師的辛勤付出！

——招商銀行某分行零售部負(fù)責(zé)人

裴昱人老師講的《喚醒計(jì)劃：睡眠客戶批量喚醒與經(jīng)營(yíng)》 互動(dòng)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)得非常出色，真正做到了讓每一位學(xué)員的問(wèn)題都能得到及時(shí)解決，極大地提升了我們的參與感和學(xué)習(xí)效果。老師巧妙地通過(guò)小組討論、角色扮演等形式，充分調(diào)動(dòng)了大家的積極性，讓我們?cè)谳p松愉快的氛圍中深入探討客戶關(guān)系管理的各種實(shí)際問(wèn)題。這種寓教于樂(lè)的教學(xué)方式不僅增強(qiáng)了我們的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，還讓我們對(duì)課程內(nèi)容有了更深刻的理解和記憶。

——長(zhǎng)沙銀行某分行零售部負(fù)責(zé)人

非常感謝裴昱人老師為我們帶來(lái)如此精彩的銀行客戶沙龍培訓(xùn)！老師以其獨(dú)特的教學(xué)方式，充分調(diào)動(dòng)了大家的積極性，使每一位學(xué)員的問(wèn)題都能得到及時(shí)解決。課程內(nèi)容緊密結(jié)合市場(chǎng)需求，實(shí)用性強(qiáng)，讓我在短時(shí)間內(nèi)迅速提升了客戶沙龍策劃與執(zhí)行的能力。相信在未來(lái)的工作中，我會(huì)將這些所學(xué)運(yùn)用得游刃有余，創(chuàng)造出更加出色的業(yè)績(jī)！”

——中信保誠(chéng)人壽某分公司銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)

在銷(xiāo)售方法和習(xí)慣上，我和我的團(tuán)隊(duì)一直在考慮做出改變，但之前我們被自己的固有意識(shí)困在了自己的舒適區(qū)。裴昱人老師的《THE BOX》課程幫助我們消除了銷(xiāo)售工作中的限制性信念，并讓大家愿意接受更多的挑戰(zhàn)。

——民生銀行某支行行長(zhǎng)

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