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課程背景：

自2013年以來，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；但同時，我國經(jīng)濟體量大、產(chǎn)業(yè)體系完備，經(jīng)濟發(fā)展回旋余地仍然很大、韌性仍然很強，“互聯(lián)網(wǎng)+”與“中國制造2025”戰(zhàn)略為工業(yè)轉型升級指明了道路，營造出巨大的發(fā)展空間。

當前經(jīng)濟下行壓力加大，產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，國際大宗商品價格持續(xù)走低，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力巨大，中央經(jīng)濟工作會議將防范化解金融風險作為2016年結構性改革的重要內(nèi)容之一。

作為商業(yè)銀行最主要業(yè)務的信貸條線，必須要堅持依法合規(guī)經(jīng)營，堅持風險管理先行，切實提高信貸從業(yè)人員對經(jīng)濟新形勢下的風險識別能力和防控能力。使整個條線：守住風險底線，早識別、早預警、早化解，對潛在和現(xiàn)實風險的管控要早于同業(yè)，早于風險實質(zhì)形成，有效控制最終損失；守住合規(guī)底線，規(guī)范經(jīng)營、嚴格內(nèi)控，遏制嚴峻風險形勢下欺詐、舞弊等重大案件和干部員工失范行為；守住責任底線，加快結構調(diào)整，提升銀行信貸資產(chǎn)配置的效率，優(yōu)化優(yōu)質(zhì)增量，盤活加固存量，提升各行業(yè)客戶層級，促進資產(chǎn)結構升級轉型，保障各類資產(chǎn)業(yè)務穩(wěn)健運行。

課程對象：

銀行信貸業(yè)務主管、客戶經(jīng)理、審查人員（有信貸從業(yè)經(jīng)驗者）

授課方式：

“631”引導介入法——60%課堂講授引導+30%銀行案例講解+10%由學員對案例進行分析及行動計劃的制定，從而增強對風險的識別和防范能力。

課程大綱/要點：

一、宏觀經(jīng)濟新常態(tài)下的銀行信貸業(yè)務的風險特征

二、宏觀經(jīng)濟新常態(tài)下的授信客戶準入調(diào)查的盡職要求

三、宏觀經(jīng)濟新常態(tài)下的授信客戶財務因素調(diào)查的盡職要求

四、宏觀經(jīng)濟新常態(tài)下的擔保調(diào)查的盡職要求

五、宏觀經(jīng)濟新常態(tài)下的主要授信產(chǎn)品的運用和風險控制要求

六、宏觀經(jīng)濟新常態(tài)下的授信方案制定的要求

七、宏觀經(jīng)濟新常態(tài)下的貸后管理的要求

演練：結合案例分析和工作實踐制定方案

案例：多家商業(yè)銀行的實際案例

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業(yè)務合作使用，未經(jīng)書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]

陳老師

陳建華 信貸風控授信審查專家

中國培訓研究院信貸風險授信審查專家

曾任交通銀行上海市分行授信管理部

曾任中誠信評估公司信用評級評審組專家

曾任新世紀評估公司信用評級評審組專家

《銀行信貸實務》作者、上海大學兼職講師

豐富的企業(yè)財務管理和銀行授信管經(jīng)驗

擅長課程

熱門課程：《宏觀經(jīng)濟新常態(tài)下的信貸風險識別與防范》

《信貸業(yè)務風險識別與防控（全流程）》（2-3天）

《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)防范與化解》

《信貸業(yè)務法律風險識別與防控》

《信貸業(yè)務風險識別、防控及職業(yè)操守》

《小微企業(yè)授信與風險管理》

實 戰(zhàn) 經(jīng) 驗：

曾任交通銀行上海市分行授信管理部，先后任高級審查、高級授信管理（副處級）、授信審查專才等專業(yè)職務。

在分行授信管理部主要從事銀行授信業(yè)務的審查以及授信政策、授信管理、授信質(zhì)量的研究，并連續(xù)多年負責分行行業(yè)投向政策的制定工作；2006年連續(xù)10年承擔了每年初、中、高級客戶經(jīng)理的業(yè)務培訓以及交通銀行總行1-9期管培計劃上海組成員授信業(yè)務見習階段的培訓輔導工作；先后參與過如“德隆”系“金新信托”等等重大信貸危機的處理工作。運用積累的豐富信貸業(yè)務經(jīng)驗，編著的《銀行信貸實務》由上海大學出版社于2014年出版，編寫的《授信業(yè)務盡職調(diào)查工作280問》刊印后作為交通銀行上海市分行公司業(yè)務客戶經(jīng)理的內(nèi)部業(yè)務用書。

連續(xù)多年擔任了中誠信評估公司、新世紀評估公司信用評級評審組專家，參與企業(yè)資信評級的評審工作。

上海雙鹿電器股份有限公司任分廠財務主管，通過抓生產(chǎn)、采購成本的管理，實現(xiàn)了冷柜生產(chǎn)的扭虧為盈。期間參與了與日立公司的冷柜廠合資項目的談判（并成功），具有一定的國際化企業(yè)管理的經(jīng)驗。

連續(xù)四年在上海大學講授《銀行信貸實務》專業(yè)選修課的授課

選 擇 理 由：

理由1：長期從事銀行信貸業(yè)務，熟悉銀行信貸政策和產(chǎn)品，具有豐富的審查審批經(jīng)驗及盡職調(diào)查的實戰(zhàn)體會。

理由2：長期從事信貸業(yè)務職業(yè)培訓和中高級信貸人員的帶訓工作，具有較高的業(yè)務指導、經(jīng)驗傳授的技巧。

理由3：具有較強的實戰(zhàn)經(jīng)驗，并能總結提高成一定的理論，編著的《銀行信貸實務》為上海大學的教材。

授 課 風 格：

技術導向，盡職調(diào)查技巧的高手，方法至上，授人以漁；

學員導向，注重互動交流，深入淺出，以歸納總結的理念擴展學員的思路；

案例導向，突出實務操作，能學會用，舉一反三。

授 課 形 式：

咨詢式培訓：理論解析+案例剖析+實戰(zhàn)演練

問題導向啟發(fā)式+釋疑解惑教練式+小組討論互動式+方法工具總結式

服 務 客 戶：

蘇州建行《職業(yè)道德與信貸風險識別、防控》

民勤農(nóng)商行《信貸人員風險識別與風險防范》3期

綏化農(nóng)信合作聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸風險管理》

溫州洞頭農(nóng)村信用合作聯(lián)社《信貸報告撰寫與授信三查方法技巧》

張家港農(nóng)商行《法律風險防范與職業(yè)操守》

內(nèi)蒙古聯(lián)社《授信審批制度》3期

韶關農(nóng)商行《信貸法律法規(guī)》

上海大學、包商銀行、郵政儲蓄銀行、溫宿農(nóng)信社、綏化農(nóng)村信用社等

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