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課程背景：

隨著商業(yè)銀行改革進(jìn)程全面提速以及國內(nèi)金融市場全面開放的來臨，中國商業(yè)銀行在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下，不斷調(diào)整經(jīng)營管理思路，加快市場拓展步伐，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，城市商業(yè)銀行必須夯實內(nèi)部管理，在經(jīng)歷了全球性金融危機(jī)的洗禮后，隨之而來的是更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求和更為嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)。銀行快速發(fā)展的同時，積累了很多的風(fēng)險，銀行不良率和不良貸款余額持續(xù)增長，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯下降。

一方面，銀行為搶占市場份額必須保證一定的貸款增量，另一方面，貸款不良率及不良貸款余額又出現(xiàn)大幅增長，銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險隱患也越來越多地暴露出來。加強(qiáng)逾期貸款管理，加大應(yīng)收賬款的催收力度刻不容緩。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風(fēng)險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強(qiáng)化制度建設(shè)，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險防控的重要技術(shù)與方法。

培訓(xùn)對象：

銀行中高層管理者，信貸部、風(fēng)控部、合規(guī)部、市場部等部門負(fù)責(zé)人

培訓(xùn)目標(biāo)：

了解商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理基本知識，學(xué)習(xí)全面風(fēng)險管理框架下的銀行信貸風(fēng)險管理，理解銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險形式及其特點，掌握各環(huán)節(jié)中的風(fēng)險防控措施與技能，應(yīng)用現(xiàn)代先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，保障銀行信貸資產(chǎn)的安全，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

培訓(xùn)大綱：

一、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及困惑

二、全面認(rèn)識商業(yè)銀行的風(fēng)險內(nèi)控

1、內(nèi)控的基本知識和理念

1）什么是內(nèi)控

2）風(fēng)險內(nèi)控的目的是什么

3）內(nèi)控控什么

4）誰來控制

2、商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控的核心內(nèi)容

1）商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控的五大目標(biāo)

2）商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控的五大原則

3）商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控的五大要素

4）商業(yè)銀行風(fēng)險管理的五大策略

三、信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險點及其防控

1、借款人主體資格的風(fēng)險控制

2、貸款人未在有效期間內(nèi)主張權(quán)利

3、合同簽訂中的法律風(fēng)險

4、抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突的風(fēng)險

5、擔(dān)保人對外擔(dān)保有限制性規(guī)定的風(fēng)險

6、將不得抵押的財產(chǎn)作抵押的風(fēng)險

7、未辦理抵押登記的風(fēng)險

8、以他人財產(chǎn)作抵押的風(fēng)險

9、未經(jīng)共有人同意把共有財產(chǎn)作抵押的風(fēng)險

四、全面風(fēng)險管理框架下的信貸管理整體流程

1、嚴(yán)格貸款三查操作流程

2、夯實信貸風(fēng)險管控的三道防線

五、貸前調(diào)查盡職

1、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法

1）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法

2）銀行交易記錄調(diào)查

3）利益關(guān)系人調(diào)查

4）稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查

5）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析

6）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)

2、客戶財務(wù)狀況的調(diào)查

1）財務(wù)報表分析概述

2）三張財務(wù)報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

3）怎樣快速閱讀財務(wù)報表

4）哪些財務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

5）哪些財務(wù)比率反映客戶的長期償債能力

6）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務(wù)比率上

8）有經(jīng)驗的財務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

3、客戶表外因素的調(diào)查

1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

2）客戶的內(nèi)部控制

3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

六、信貸風(fēng)險的貸中管理

1、授權(quán)管理

2、流程控制

3、不相容職責(zé)的分離

4、強(qiáng)制休假制度

七、貸后管理中的風(fēng)險管理

1、信貸風(fēng)險的貸后預(yù)警機(jī)制

1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定

2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警

3）如何對重點客戶實施重點跟蹤

2、有效的貸款風(fēng)險處置方式

1）貸款擔(dān)保

2）貸款風(fēng)險補償金

3）自有流動資金比例控制

3、加強(qiáng)對執(zhí)行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實施步驟

4、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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