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課程背景

小微企業(yè)自身存在著管理相對欠規(guī)范、技術(shù)水平相對較低、總體抗風(fēng)險能力較弱、缺乏有效資產(chǎn)保證等問題。自 2015 年以來，隨著我國經(jīng)濟形勢持續(xù)下行和互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷沖擊，小微企業(yè)爆發(fā)的風(fēng)險事件顯著增多，如何在新常態(tài)的經(jīng)濟環(huán)境和金融環(huán)境下，實現(xiàn)針對小微企業(yè)客戶的銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營銷與風(fēng)險防范，是當(dāng)前商業(yè)銀行亟待重點考慮的問題。

本講座主題設(shè)計為“面向小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品之創(chuàng)新設(shè)計、營銷管理與風(fēng)險管控”，以我國經(jīng)濟新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為背景，以我國商業(yè)銀行目前發(fā)展中所面臨的金融脫媒?jīng)_擊、金融客戶分流和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型等壓力作為切入點，重點分析商業(yè)銀行等金融機構(gòu)針對小微企業(yè)客戶的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品設(shè)計、營銷與風(fēng)控中所存在的“獲客難”、“引流難”、“畫像難”、“營銷難”、“創(chuàng)新難”和“風(fēng)控難”等“六難”問題，深度剖析我國小微企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營特點、融資需求特點、授信信貸特點、風(fēng)險成因等現(xiàn)狀。

本講座從互聯(lián)網(wǎng)思維應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)模式、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管控等視角，為商業(yè)銀行提出面向小微企業(yè)客戶的多維度“產(chǎn)品畫像”和“客戶畫像”、構(gòu)建小微企業(yè)客戶的“供應(yīng)鏈”和“價值鏈”、實施基于大數(shù)據(jù)的“精準營銷”和“動態(tài)風(fēng)控”等相關(guān)建議與具體措施，以期為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在新金融態(tài)勢下獲取競爭優(yōu)勢和發(fā)展致勝提供重要參考。

課程特點

本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國家政策法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)如何應(yīng)對經(jīng)濟新常態(tài)和新金融發(fā)展等客觀形勢，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)技術(shù)、客戶管理、金融風(fēng)險管理，以及風(fēng)險案例剖析等方法，使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)能夠清晰認知小微企業(yè)客戶的特點、銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品設(shè)計的依據(jù)、小微企業(yè)客戶的客戶畫像與精準營銷方式以及小微企業(yè)客戶的風(fēng)控要求，借鑒和應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)手段來實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的營銷和客戶定位，提升商業(yè)銀行對于互聯(lián)網(wǎng)金融的深度認知以及互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品體系的風(fēng)險管控能力，為其經(jīng)營和發(fā)展保駕護航。

課程大綱

(一) 互聯(lián)網(wǎng)金融時代小微企業(yè)客戶的變化與發(fā)展趨勢

新經(jīng)濟與新金融下的企業(yè)環(huán)境與經(jīng)營模式變化

企業(yè)環(huán)境變化分析

企業(yè)經(jīng)營模式變化分析

企業(yè)融資渠道變化分析

銀行小微企業(yè)客戶的發(fā)展變化與風(fēng)險分析

業(yè)務(wù)經(jīng)營變化分析（經(jīng)營模式）

企業(yè)數(shù)據(jù)變化分析（三表數(shù)據(jù)+外部數(shù)據(jù)）

資金需求變化分析（包含融資渠道、授信變化等）

網(wǎng)絡(luò)使用習(xí)慣變化分析（包含企業(yè)網(wǎng)銀、互聯(lián)網(wǎng)支付等）

主要風(fēng)險特征分析（內(nèi)部風(fēng)險、外部風(fēng)險等）

(二) 商業(yè)銀行同業(yè)的小微企業(yè)客戶策略借鑒

典型國有商業(yè)銀行的小微企業(yè)客戶策略

工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略－融易聯(lián) 融易購 融易行 融易借

工商銀行網(wǎng)貸通－網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品+融 E 借

農(nóng)業(yè)銀行 e 商管家－企業(yè)供應(yīng)鏈；保捷貸－銀保產(chǎn)品

建設(shè)銀行 e 商貿(mào)通－電商平臺；善融商城（企業(yè)商城）；e貸款系統(tǒng)（含針對小微企業(yè)的 e 棉通；e 保通；e 銷通等）；快速貸款（建行快貸）

股份制商業(yè)銀行的小微企業(yè)服務(wù)策略

招商銀行“小微企業(yè) e 家”－小微企業(yè)客戶融資平臺；朝朝盈（個人理財，打破銀行賬戶屬性的理財方式）

光大銀行的“一扇門 兩朵云 三個 E”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略（面對小微企業(yè)的微商城）

平安銀行“橙 e 網(wǎng)”－云電商系統(tǒng)

郵儲及城市商業(yè)銀行的小微企業(yè)服務(wù)策略分析

郵政儲蓄銀行郵 e 貸；電商貸；eBay 小貸；郵掌柜

江蘇銀行“稅 e 融”與“享 e 融”－線上信用貸款服務(wù)

長沙銀行“秒貸”+“稅 e 融”－線上互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品

南京銀行 POS 貸－POS 流水?dāng)?shù)據(jù)，線上申請貸款

其他金融機構(gòu)及電商企業(yè)的小微企業(yè)服務(wù)模式

阿里小貸的小微企業(yè)服務(wù)（花唄等）

京東商城的小微企業(yè)服務(wù)（京東白條；金條；金庫等）

騰訊的微粒貸

(三) 銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的設(shè)計與創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的借鑒與思考（余額寶、理財、消費貸、現(xiàn)金貸、P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)信用卡等）

銀行類互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品類型（企業(yè)理財、企業(yè)消費、企業(yè)融資類）

產(chǎn)品設(shè)計的原則、流程與思想

以客戶為中心+客戶體驗

(四) 小微企業(yè)客戶的畫像與精準營銷

小微企業(yè)客戶的數(shù)據(jù)類型與數(shù)據(jù)源

小微企業(yè)客戶的產(chǎn)品畫像與客戶畫像

畫像變量指標的確定

產(chǎn)品畫像流程

客戶畫像流程

產(chǎn)品與客戶的相互映射

小微企業(yè)客戶的營銷策略與精準營銷

(五) 小微企業(yè)客戶的風(fēng)險管控建議

小微企業(yè)客戶的內(nèi)部風(fēng)險與外部風(fēng)險

小微企業(yè)客戶的征信特點與征信評估

小微企業(yè)客戶的準入機制與交易監(jiān)控

小微企業(yè)客戶的客群分類與限額管理

(六) 金融機構(gòu)面向小微企業(yè)客戶的“變”與“不變”

服務(wù)模式的創(chuàng)新求變－“雙銀行（社區(qū)銀行+智能銀行）+雙平臺（金融服務(wù)云平臺+客戶大數(shù)據(jù)平臺）

營業(yè)物理網(wǎng)點與服務(wù)終端的創(chuàng)新求變（VTM 機等智能設(shè)備、移動終端、虛擬遠程及視頻終端、電視終端等）

不同小微企業(yè)客群的多元服務(wù)、個性化服務(wù)（物流、電商、涉農(nóng)等小微企業(yè)客群；三農(nóng)小微企業(yè)客戶等）

金融服務(wù)的場景切入與細致化、顆?；蛡€性化

金融產(chǎn)品設(shè)計與推出的標準化與個性化緊密結(jié)合，形成金融產(chǎn)品的品質(zhì)分級、風(fēng)險分類等

多維客戶數(shù)據(jù)的來源整合、貫通及多種系統(tǒng)的打通

逐步增加線上金融服務(wù)場景，線下客戶向線上的漸推

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學(xué)博士、工商管理雙博士后，現(xiàn)北京信息科技大學(xué)信管學(xué)院副教授、碩士生導(dǎo)師。北京市課程思政教學(xué)名師、北京信息科技大學(xué)教學(xué)名師。兼華北電力大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院專碩校外導(dǎo)師、河北大學(xué)管理學(xué)院學(xué)碩校外導(dǎo)師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業(yè)十余年，具有豐富的銀行實踐實戰(zhàn)與工作經(jīng)驗

原國際知名公司IBM高級風(fēng)險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風(fēng)險咨詢師

原東南融通系統(tǒng)工程有限公司風(fēng)險管理部總經(jīng)理

原財蘊天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理

2.專業(yè)資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯(lián)網(wǎng)金融高級管理師

國際區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用聯(lián)盟專家委員會理事

亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院學(xué)術(shù)專家委員會委員

中國企業(yè)財務(wù)管理協(xié)會專家

北京審計學(xué)會專業(yè)委員會電子數(shù)據(jù)專委會委員

北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會理事

北京城市管理學(xué)會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協(xié)會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司、北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險教育學(xué)院等機構(gòu)授課專家

國家審計署計算機審計培訓(xùn)中級班“會計信息系統(tǒng)、ERP與審計”專任教師

浦發(fā)銀行總行高級業(yè)務(wù)人員晉升考試題設(shè)計專家（操作風(fēng)險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務(wù)策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業(yè)大賽評委。

3.職業(yè)經(jīng)歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經(jīng)歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術(shù)部、會計部、個人金融部、建設(shè)北大街支行從業(yè)10年；2009年5月至10月曾在北京農(nóng)村商業(yè)銀行總行發(fā)展與營銷部掛職副總經(jīng)理。具有豐富的銀行實務(wù)工作經(jīng)驗和管理經(jīng)驗。

IT企業(yè)經(jīng)歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統(tǒng)工程有限公司等國際和國內(nèi)知名公司從業(yè)5年。具有豐富的IT項目實施和風(fēng)險管控咨詢實施、項目管理經(jīng)驗。

培訓(xùn)公司經(jīng)歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司擔(dān)任財蘊天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理、理財資訊總部總經(jīng)理、金融研究院風(fēng)險管理研究總監(jiān)等職。具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、風(fēng)險管控、金融理財培訓(xùn)經(jīng)驗。

高校經(jīng)歷：2015年9月進入北京信息科技大學(xué)信息管理學(xué)院，現(xiàn)任副教授、碩士生導(dǎo)師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務(wù)與案例分析、內(nèi)部審計、稅法、管理會計、會計信息系統(tǒng)與審計等。著有《金融科技概論》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統(tǒng)、ERP基礎(chǔ)與審計》《商業(yè)銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學(xué)》等專著或教材，發(fā)表學(xué)術(shù)論文40余篇。

4.授課風(fēng)格/TEACHING STYLE

授課風(fēng)格務(wù)實和富有感染力，能將復(fù)雜的金融理論、現(xiàn)代技術(shù)以淺顯易懂的方式、結(jié)合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內(nèi)容具有準確的關(guān)注點定位；每次培訓(xùn)和講座，均受到了參訓(xùn)人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應(yīng)用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業(yè)態(tài)與模式的重構(gòu)革命》

《人工智能技術(shù)發(fā)展及金融應(yīng)用》

《區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣在金融場景中的應(yīng)用》

《大數(shù)據(jù)時代下金融風(fēng)險評估與風(fēng)控手段》

《大數(shù)據(jù)之畫像與精準營銷》

《大數(shù)據(jù)金融與場景金融應(yīng)用》

《信用卡之大數(shù)據(jù)營銷與產(chǎn)品創(chuàng)新》

《數(shù)字時代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計、營銷管理與風(fēng)險管控》

(2)銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型類課程

《數(shù)據(jù)時代下的商業(yè)銀行應(yīng)對與變革》

《銀行的演進、發(fā)展與未來》

《銀行4.0－數(shù)字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數(shù)字化銀行》

《零售金融與場景化數(shù)字營銷》

《新時代商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革與轉(zhuǎn)型發(fā)展致勝之道》

《新常態(tài)下城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與應(yīng)變之道》

《個人金融信息安全保護及風(fēng)險防控》

(3)風(fēng)險管理類課程

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)展及其風(fēng)險管控》

《商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險創(chuàng)新之路》

《商業(yè)銀行運營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型與風(fēng)險管控策略解析》

《商業(yè)銀行金融風(fēng)險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態(tài)與新生態(tài)下汽車金融之新發(fā)展與新突破》

《企業(yè)營運資金管理》

《資金智能化管理實務(wù)》

《企業(yè)供應(yīng)鏈金融實務(wù)案例解析》

《企業(yè)新金融與財資管理》

《數(shù)字時代下的供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融發(fā)展》

《跨境支付的前沿技術(shù)應(yīng)用及風(fēng)險管控》

(5)審計實務(wù)類課程

《信息科技風(fēng)險管理與IT審計》

《互聯(lián)網(wǎng)+時代下的數(shù)據(jù)應(yīng)用與審計發(fā)展》

《現(xiàn)代金融審計與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險審計》

《信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內(nèi)審實案精粹》

《舞弊審計實務(wù)與案例分析》

《財務(wù)報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務(wù)機構(gòu)/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內(nèi)政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、商業(yè)銀行等高級管理人員、專業(yè)人員、理財師，以及企業(yè)家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)金融、風(fēng)險管控、金融審計與金融理財?shù)确矫娴挠懻摷笆谡n數(shù)百場，參訓(xùn)人數(shù)達數(shù)萬人。

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