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課程背景：

隨著經(jīng)濟(jì)實力不斷增長、國際地位不斷提升，中國正逐步成為引領(lǐng)世界經(jīng)濟(jì)金融復(fù)蘇的主要動力之一，同時也對中國金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險管理水平，提出了更高的要求。而銀行的本質(zhì)又是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，是對風(fēng)險的承擔(dān)和管理，如何在有效經(jīng)營風(fēng)險和最小化降低風(fēng)險中取得動態(tài)平衡成為銀行業(yè)的重中之重。

本次課程力圖在闡述金融風(fēng)險管理理念的同時，與管理實踐相融合，通過描述近年來國內(nèi)外風(fēng)險損失案例，對廣大金融從業(yè)者起到預(yù)警作用，同時加深對金融風(fēng)險管理的理解，提高金融從業(yè)者的風(fēng)險管理意識，并能基本掌握相關(guān)風(fēng)險管理的方法。

傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險是其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽的損失。所以，對合規(guī)風(fēng)險一定要格外重視，這也是為什么本次課程的主題為《銀行風(fēng)險合規(guī)警示教育》，以合規(guī)風(fēng)險為基礎(chǔ)來貫穿整個風(fēng)險管理。

課程收益：

● 從風(fēng)險全局層面，了解金融體系主要風(fēng)險

● 以實際案例為基礎(chǔ)，深度解析合規(guī)風(fēng)險的管控點

● 了解監(jiān)管層面對非合規(guī)操作的處罰措施

● 從銀行內(nèi)部控制出發(fā)，初步掌握風(fēng)險管理的管理方法

● 熟悉了解國際風(fēng)險管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)

課程對象：

柜員、理財經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理等

課程方式：理論40%+案例解析60%

課程大綱

第一講：風(fēng)險全局層面——金融體系主要風(fēng)險解析

一、風(fēng)險管理的價值

1. 風(fēng)險管理的價值

案例：從明星到魔鬼：瑞銀因一人巨虧23億美元

案例：海南發(fā)展銀行風(fēng)險管理案例

案例：成也蕭何，敗也蕭何：中航油風(fēng)險管理案例

二、金融體系四大風(fēng)險概覽

1. 市場風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征

1）利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、商品風(fēng)險和股票風(fēng)險

2）市場風(fēng)險的優(yōu)勢：易于計量和建模

市場風(fēng)險案例：《東南亞金融危機(jī)》

2. 信用風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征

1）信用風(fēng)險就是違約風(fēng)險

2）信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險、交易對手風(fēng)險和可歸因于信用風(fēng)險的結(jié)算風(fēng)險

3）特點：非正態(tài)、信息不對稱和非系統(tǒng)性風(fēng)險

信用風(fēng)險案例：多米諾骨牌效應(yīng)

3. 操作風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征

1）操作風(fēng)險僅僅為下側(cè)風(fēng)險，并不能因承擔(dān)該風(fēng)險而給商業(yè)銀行帶來潛在盈利

2）分類：頻次、損失程度和發(fā)生原因

3）操作風(fēng)險的特征：內(nèi)生性、多樣性、人為性和非對稱性

操作風(fēng)險案例：《肥手指綜合癥》

4. 流動性風(fēng)險概念及分類

1）流動性黑洞

2）資產(chǎn)流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險

3）流動性風(fēng)險？擠兌事件

流動性風(fēng)險案例：廣東國際信托投資公司（非銀行金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)一案）

5. 其他風(fēng)險介紹：聲譽風(fēng)險/戰(zhàn)略風(fēng)險/法律風(fēng)險/主權(quán)風(fēng)險等

聲譽風(fēng)險案例：《現(xiàn)代版銀行搶劫案》

第二講：風(fēng)險基礎(chǔ)層面——合規(guī)風(fēng)險預(yù)警及管控

一、合規(guī)風(fēng)險的范疇意義

1. 風(fēng)險管控的層階：合規(guī)風(fēng)險—內(nèi)部控制—全面風(fēng)險管理

2. 合規(guī)管理的本質(zhì)

3. 合規(guī)管理的終極版—coso框架

二、合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險管理

1. 合規(guī)經(jīng)營之員工操作風(fēng)險及防控

案例1：銀行員工非法吸收公眾存款/柜員失誤

案例2：某某國有商業(yè)銀行為追款凍結(jié)賬戶

案例3：廣發(fā)銀行票據(jù)風(fēng)險事件

2. 合規(guī)經(jīng)營之產(chǎn)品銷售風(fēng)險及把控

案例1：銀行員工的“飛單”銷售行為

案例2：廣西2億元虛假報表騙貸案

案例3：信用社假造死亡名單核銷貸款

3. 合規(guī)經(jīng)營之銀行商業(yè)賄賂警示

案例：內(nèi)外聯(lián)手騙信貸

4. 合規(guī)經(jīng)營的防控與管理

第三講：風(fēng)險監(jiān)管層面——罰款問責(zé)黑灰名單

一、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點解讀

1. 從業(yè)人員職業(yè)行為

2. 關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為

二、銀監(jiān)會嚴(yán)打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施

1. 罰款+問責(zé)

2. 銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單

案例：《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

第四講：風(fēng)險管理主要方法——內(nèi)部控制

一、內(nèi)部控制

1. 內(nèi)部控制的概念

2. 內(nèi)部控制的具體做法

1）內(nèi)部控制風(fēng)險體系

2）三層內(nèi)審機(jī)制

案例：中國銀行/美國銀行的內(nèi)部控制實踐

二、風(fēng)險損失估計

1. 潛在損失估計

2. 壓力測試

案例：阿根廷債務(wù)危機(jī)

三、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提

1. 風(fēng)險準(zhǔn)備金的定義

2. 風(fēng)險準(zhǔn)備金的規(guī)定

3. 風(fēng)險準(zhǔn)備金計提的意義

四、資本計提及配置

1. 資本充足率與資本

2. 資本充足率與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

五、風(fēng)險調(diào)整績效配置

1. 經(jīng)濟(jì)資本及風(fēng)險調(diào)整后績效度量

2. 風(fēng)險調(diào)整后資本收益率

案例：包子鋪的故事

第五講：延伸內(nèi)容—國際相關(guān)監(jiān)管法規(guī)介紹

一、巴塞爾協(xié)議體系概覽

1. 巴塞爾協(xié)議之前的銀行資本監(jiān)管

2. 巴塞爾委員會歷史沿革

3. 巴塞爾協(xié)議Ⅰ——資本充足率

4. 巴塞爾協(xié)議Ⅱ——提出三大支柱

5. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ——提高各資本要求底線以抵御金融危機(jī)

王老師

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實戰(zhàn)專家

10多年招商銀行工作經(jīng)驗

國家二級培訓(xùn)師資格認(rèn)證

City&Guilds國際培訓(xùn)師認(rèn)證

西安交大經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院兼職講師

華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師

AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/CFP國際金融理財師

現(xiàn)任：招商銀行風(fēng)控專員/內(nèi)訓(xùn)師

擅長：柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據(jù)風(fēng)險、反洗錢、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，長期服務(wù)于國內(nèi)零售銀行典范——招商銀行，歷經(jīng)柜員、理財經(jīng)理、對公經(jīng)理、風(fēng)控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業(yè)務(wù)線到風(fēng)控運營線，8年銀行風(fēng)險防控實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長銀行柜面風(fēng)險、信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險介入點控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實際操作，累計超過300個風(fēng)險防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險防范案例。

同時，王老師也是3年銀行內(nèi)訓(xùn)師，進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險類培訓(xùn)，累計服務(wù)40家支行近100個網(wǎng)點，共計授課300場，學(xué)員2000多人，滿意度98%，連續(xù)2年被評為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個支行62個網(wǎng)點500多名員工（涵蓋支行行長、網(wǎng)點主任、會計主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部等）進(jìn)行銀行柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據(jù)風(fēng)險等全面風(fēng)險管理的相關(guān)培訓(xùn)；

■2015-2016，為全國深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區(qū)支行網(wǎng)點提供培訓(xùn)輔導(dǎo)支持，進(jìn)行柜面操作風(fēng)險、反洗錢相關(guān)內(nèi)容輪訓(xùn)多達(dá)52場，累計人數(shù)600余人，并于同年底被分行評為優(yōu)秀運營內(nèi)訓(xùn)師；

■2016-2017，為零售客戶經(jīng)理和對公客戶經(jīng)理培訓(xùn)信貸風(fēng)控等相關(guān)內(nèi)容多達(dá)30場，累計參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢》《操作性風(fēng)險管理》

《金融風(fēng)險管理》基礎(chǔ)篇/實操篇

《銀行合規(guī)風(fēng)險管理警示與防范》

《企業(yè)客戶信貸風(fēng)險識別和控制》

《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與內(nèi)部控制》

《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》

《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險客戶識別和控制》

授課風(fēng)格：

實戰(zhàn)型強(qiáng)——以實操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導(dǎo)向。

邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員

互動性強(qiáng)——運用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分服務(wù)銀行：

國有商業(yè)銀行： 中國銀行學(xué)清路支行、建設(shè)銀行福建分行、農(nóng)業(yè)銀行天津分行、業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州鐵路支行、郵儲銀行石家莊分行、郵儲銀行天津分行、郵儲銀行果洛州支行、中國銀行成都市分行、中國銀行常州分行、中國銀行西三環(huán)支行、建設(shè)銀行淄博分行、建設(shè)銀行花園路支行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業(yè)銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農(nóng)商銀行、穎淮農(nóng)村商業(yè)銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽農(nóng)商銀行、雙峰農(nóng)商銀行、三江農(nóng)商銀行、漳州農(nóng)商銀行、融安農(nóng)商銀行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行、九江農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、漢陰農(nóng)商銀行、永昌農(nóng)商銀行、金昌農(nóng)商銀行、易門農(nóng)商銀行、鄭州紫陽農(nóng)商銀行、蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、藍(lán)田農(nóng)商行、西安秦農(nóng)銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發(fā)銀行、招商證券、興業(yè)證券、平安證券、太平洋保險(五期)、人壽保險、中國人壽蘭州市分公司等

部分學(xué)員評價：

王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書的話一定告訴我們。

——穎淮農(nóng)商行個人銀行部冷雷

課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機(jī)會能再請王老師來我們大草原培訓(xùn)。

——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總

沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規(guī)課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來。

——甘肅信用社張書印

王老師的課很受用，讓我對風(fēng)控有了重新的認(rèn)識，每個知識點都很落地，實戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設(shè)，是我上過所有培訓(xùn)課程里做好的講師。

——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員

理論與實踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！

——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員

王老師運用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。

——中國銀行成都市分行鐘學(xué)員

王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過提問引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲銀行石家莊分行王學(xué)員

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