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【課程背景】

近年來，全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢非常嚴峻，犯罪分子利用出租、出借及販賣銀行卡從事洗錢等非法活動。為打擊犯罪分子的囂張氣焰，中國人民銀行加強了對賬戶違規(guī)行為的問責力度，2020年10月10日，國務(wù)院召開會議，決定在全國范圍內(nèi)開展該行動，命名為“斷卡行動”，行動的主要內(nèi)容是什么？除了公安部和電信部，金融機構(gòu)在反電信詐騙上需要做什么？除了反詐專員，其他的金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)人員需要注意什么呢？

【課程收益】

了解公安、電信、人行等國家機構(gòu)對于反詐騙的工作信息

了解當前買賣、騙取銀行卡賬戶的手法和場景

以“真相揭秘”的方式，揭開境內(nèi)為詐騙提供資金賬戶和洗錢服務(wù)的真相

提供應(yīng)對的解決方案和預(yù)防建議

【課程對象】

商業(yè)銀行及相關(guān)金融機構(gòu)從業(yè)人員

【課程形式】

案例解析、場景對話、業(yè)務(wù)案例講解

【案例來源】

近3年發(fā)生的真實電信詐騙涉案案例

【課程大綱】

第一講：反電信詐騙背景

一、解讀《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的要求

1. 加強客戶識別和賬戶管控

——銀行為客戶開立銀行賬戶，對經(jīng)識別存在異常開戶情形的，銀行有權(quán)加強核查或者拒絕開戶，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人

2. 完善風險防控體系

——銀行應(yīng)當對賬戶以及支付結(jié)算服務(wù)加強監(jiān)測，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制

3. 配合公安監(jiān)管查凍扣

——公安機關(guān)依法采取對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還的，銀行應(yīng)當予以配合

4. 開展宣傳、教育、培訓

——銀行應(yīng)當對從業(yè)人員和客戶開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，在有關(guān)業(yè)務(wù)活動中對防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作出提示

5. 銀行應(yīng)承擔的反電詐責任與義務(wù)

單位或個人違反《反電詐法》規(guī)定的，應(yīng)承擔哪些法律責任

被犯罪分子利用，銀行需要承擔哪些法律責任

銀行工作人員利用職務(wù)便利非法開辦并出售、出租他人信用卡、銀行賬戶的需要承擔哪些法律責任

二、“斷卡行動”

國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定從2020年10月起在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，精準打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動。

1.斷卡行動的內(nèi)容和意義

2.斷卡行動的重點打擊對象

開卡團伙

帶隊團伙

收卡團伙

販卡團伙

第二講：反電信詐騙涉案側(cè)案例

一、電信詐騙涉案賬戶及洗錢團隊組成

二、賬戶被公安凍結(jié)至“斷卡”流程

三、“背后的真相”涉案賬戶及持卡人被“斷卡”的真實案例

1.賬戶買賣、租用、出借

2.“詐騙涉案”—持卡人被騙涉案、洗錢成為工具人

3.商戶涉案

4.外匯對敲

重點：真實案例根據(jù)以上不同分類統(tǒng)計有10多個，本課程會在每個種類上深度還原

案例一：“網(wǎng)貸刷流水”—貸款客戶工具人

案例二：大額現(xiàn)金鮮花—“現(xiàn)金鮮花洗錢記”

案例三：“殺豬盤”—“部隊男友網(wǎng)戀記”

第三講：反電信詐騙解決方案概述

一、反詐建模方法論

3.特征分析

4.指標加工

5.規(guī)則搭建

6.組合邏輯

7.模型優(yōu)化

二、反詐防控體系建設(shè)

1.事前預(yù)防

2.事中監(jiān)測

3.事后兜底

三、反詐策略應(yīng)用

案列一：“網(wǎng)貸刷流水”案例，利用“大數(shù)據(jù)”篩查目標客戶，通過部門合作提前管控

案例二：“商戶涉案”，如何定位商戶、平衡商戶服務(wù)與反詐防控

案例三：“最危險的地方就是最安全的地方”銀行柜面將涉詐資金取現(xiàn)，如何防控

周老師

周思聞老師

——反洗錢、反電信詐騙實戰(zhàn)專家

曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓師

曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓師

現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺私有化部署市場中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓師

‌ACAMS（國際公認反洗錢師協(xié)會）國際公認反洗錢師

上海財經(jīng)大學 公共經(jīng)濟與管理學院 MPA 碩士

【個人簡介】

周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風控建模經(jīng)驗和5年內(nèi)訓經(jīng)驗；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風控咨詢經(jīng)驗），結(jié)合當前的反洗錢、反詐形勢，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項目與培訓工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓師，連續(xù)3年為銀新進員工工和市場業(yè)務(wù)條線人培訓培銀合規(guī)股及管理知識及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項目，為銀行機構(gòu)設(shè)計過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級反欺詐風控平臺。累計分析超過3000個真實案例，項目總額超過4000萬，累計培訓人次超過300人，培訓總?cè)藬?shù)接近10000人。

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識別1000+涉賭涉詐風險賬戶。

在2021年9月～2022年5月期間，擔任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項目業(yè)務(wù)咨詢專家，負責對接客戶的實際需求，提供解決方案及有效識別“涉賭涉詐”風險賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風控體系的限制條件下，周老師親自參與風險特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當前形勢式與團隊共同設(shè)計了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識培訓。項目金額超1000萬，項目期間有效識別風險賬戶1000+個，開展10+場培訓，首次參與企業(yè)級項目便獲得客戶的一認可、好評。

2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級反欺詐平臺搭建項目，項目內(nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓綜合性型挑戰(zhàn)。

在2022年6—-12月期間，負責接收X銀行企業(yè)級反欺詐平臺管理項目，該項目是一個集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風控建模、后端交付等多項任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項目，集合了5個條線的精英團隊來實現(xiàn)，項目金額達2000萬+，參與項目人員50+，為X銀行培訓科技人員達50人次+以上。當時，斷卡行動已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團隊開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時，涉詐分子也對詐騙的方式、手法進行調(diào)整，對風險的對抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強對于反詐的對抗能力，周老師在項目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準實時監(jiān)測模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風險。最終在時間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實現(xiàn)涉詐風險賬戶“有效識別率”90%（交付標準為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風險排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風險合規(guī)負責人，陳行長被邀請至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長做培訓分享，周老師負責協(xié)助陳行長完成了人行的培訓與分享。

3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項目。

在2023年上旬，擔任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個分散的系統(tǒng)至1個平臺，最終實現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個比較特殊的銀行體系，一個省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級獨立法人行社組成的一個聯(lián)合社，省行負責統(tǒng)一管理和指導，行社則自主盈虧，獨立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓，梳理了反洗錢工作開展的流程。

4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級管理，提升洗錢事前預(yù)防機制

在2024年下旬擔任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風險防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對賬戶實現(xiàn)“分類分級”管理?？蛻舻南村X風險評級是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當下人民銀行號召去實現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級。在經(jīng)過2個月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團隊完成200+個指標加工，引用了時下最科學的“定性+定量”評級方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風險評估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。

【培訓經(jīng)驗】

1、銀行企業(yè)內(nèi)訓——3個大專題、10+個不同場景、培訓人次300+

在2015—2021年在X銀行擔任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識培訓（點鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對于銀行的業(yè)務(wù)確實不熟悉。分行邀請的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗，雖經(jīng)驗豐富，但是現(xiàn)場授課效果一般，學員必須通過“死記硬背”后回去再反復復習，當即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對公賬戶管理”培訓課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學員的學習興趣，用一節(jié)課的時間將一個專題充分講述清楚。后學員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓講師，為學員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風險評級和可疑交易識別等專業(yè)課程。培訓員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場條線的員工共計300+人，培訓了5項專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風生”之間，為學員“授業(yè)、解惑”。

2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓——10+場培訓、5+不同場景、累計培訓300+人、涉及金融機構(gòu)客戶10+

在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機構(gòu)的反洗錢、反電詐項目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓等。在此期間，周老師為多家機構(gòu)做過不同的培訓（其中有對技術(shù)人員培訓反洗錢業(yè)務(wù)、對業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對銀行的新員工進行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識，還包含最新的30+個真實案例（案例不斷新增中），手法、場景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機構(gòu)的300+專業(yè)人員，項目都已完成達標交付，且取得明顯效果。

【授課風格】

情境體驗：周老師曾自編自導過一部《反假先鋒》短劇，在培訓的課堂上，周老師會編制劇本，邀請學員進行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。

實戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗超過15年，案例分析超過3000+個，在對這些真實案例進行解析后，會在課上通過“案例結(jié)合理論教學”的方式使學員充分了解，學以致用。

比喻生動：周老師的授課對象中，有超過60%是銀行、支付類金融機構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會在課上充分通過“生動形象”的比喻。

視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗，培訓不僅限于向上匯報的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。

【主講課程】

反洗錢：

《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》

《反洗錢客戶盡職調(diào)查》

《反洗錢可疑交易監(jiān)測》

《反洗錢制裁與合規(guī)》

《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》

《洗錢風險等級評估》

《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》

反電信詐騙：

《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）

《賬戶分類分級及應(yīng)用實務(wù)》

《涉賭涉詐模型建立方法論》

內(nèi)控合規(guī)：

《賬戶管理辦法》

【部分咨詢案例】

序號客戶公司培訓咨詢內(nèi)容培訓成果

1光大銀行1.建立“模型工廠”

2.搭建“T+1”涉賭涉詐專家規(guī)則模型體系

3.模型應(yīng)用策略1.加工500+條指標，組合200+條專家規(guī)則

2.為運管、科技人員培訓涉賭涉詐建模方法理論

2興業(yè)銀行1.搭建企業(yè)級反欺詐平臺，實現(xiàn)反欺詐識別、預(yù)警及管控一體化

2.首次開發(fā)“T+0”涉詐風險賬戶實時監(jiān)測、管控

3.培訓建模人員優(yōu)化模型，梳理反詐流程1.風險識別率90%（超過交付標準80%完成交付）

2.全國股份制商業(yè)銀行涉詐排名第1降至第12。

3江西省農(nóng)信聯(lián)合社1.名單監(jiān)測系統(tǒng)改造及應(yīng)用

2.客戶風險評估指標拆解、“個性化”產(chǎn)品服務(wù)定制1.反洗錢產(chǎn)品“定制化”應(yīng)用，借方超過一個團隊（5—10人）生產(chǎn)力

2.培訓反洗錢、反詐等10+部門負責人，梳理系統(tǒng)應(yīng)用流程。

【服務(wù)客戶】

中國銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、江西省農(nóng)信聯(lián)合社、深圳農(nóng)商銀行、盛付通

【學員評價】

周老師的比喻非常形象生動，銀行賬戶管理辦法居然可以用“甄嬛傳”的內(nèi)容來比喻，實屬“驚艷”。

我確實在這一堂課的內(nèi)容中捋清了“對公賬戶管理”的制度，對于我后續(xù)的工作開展非常學以致用。

——廈門國際銀行2016屆新員工

《反洗錢可疑交易監(jiān)測》與《洗錢風險評估》兩次培訓太過生動，第一次遇到生動的劇本來講解理性的課程的老師，來源生活，高于生活，培訓做出了“藝術(shù)化”的感覺。

——深圳農(nóng)商銀行反洗錢部門負責人

周老師的成績遠超我們想象，時間緊急，任務(wù)繁重，內(nèi)部牽制甚至是新冠疫情都沒有組織周老師以接近100%的完美答案交卷。作為一名技術(shù)人員，需要長期向周老師學習，致敬。

——興業(yè)數(shù)金數(shù)據(jù)服務(wù)部建模工程師

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