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課程背景：

在數(shù)字化競爭環(huán)境中，企業(yè)管理者普遍面臨“數(shù)據(jù)過剩而洞察短缺”的困境。業(yè)務決策常依賴經驗直覺，缺乏可靠數(shù)據(jù)支撐，導致企業(yè)增長乏力、風險潛伏。與此同時，生成式AI技術的成熟，為將復雜的財務分析能力賦能給每一位管理者提供了可能。

目前企業(yè)存在的問題如下：

決策盲目：業(yè)務部門因看不懂財務信號，其市場投入、信用政策等關鍵決策可能與公司財務健康目標背道而馳。

風險滯后：對客戶、供應商及并購標的的財務風險缺乏有效篩查工具，風險爆發(fā)時已造成實質性損失。

業(yè)財割裂：業(yè)務與財務語言不通，協(xié)同效率低下，資源內耗嚴重。

本課程旨在破解以上困境，專注于為管理者構建扎實的財務決策能力體系。同時，創(chuàng)新性地引入AI智能體作為“分析助理”，在關鍵學習節(jié)點提供即時驗證與輔助分析，確保學員不僅學得會，更能回到崗位后用得準、有信心，最終實現(xiàn)從“經驗驅動”到“數(shù)據(jù)智能驅動”的決策模式升級。

課程收益：

1. 掌握一套系統(tǒng)性的企業(yè)健康度“五維”診斷模型，并能借助AI工具快速生成診斷報告，提升分析效率。

2. 能夠通過AI智能體進行快速掃描，精準識別潛在風險點。

3. 掌握向AI智能體下達精準指令的技巧，使其能隨時提供財務決策支持。

4. 在關鍵業(yè)務場景中，運用財務洞察與AI工具進行綜合研判的決策自信。

課程對象：

企業(yè)創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官、部門總監(jiān)、業(yè)務線負責人等中高層管理者

課程方式：

理論講授+案例研討+情景模擬+互動演練

課程大綱:

第一講：財報解碼——從管理視角看懂業(yè)務邏輯（AI即時驗證）

一、三張核心報表的“業(yè)務密碼”

1. 資產負債表

1）資產結構

2）負債構成

3）所有者權益

公式：資產=負債+所有者權益

2. 利潤表

1）營業(yè)收入與營業(yè)外收入

2）核心利潤與毛利率

3）期間費用

3. 現(xiàn)金流量表

1）經營活動現(xiàn)金流

2）投資活動現(xiàn)金流

3）籌資活動現(xiàn)金流

二、報表聯(lián)動：看穿業(yè)務實質的“全景鏡”

1. 一項銷售業(yè)務的全流程財務影響

1）確認收入對利潤表和資產負債表的影響

2）收款環(huán)節(jié)對現(xiàn)金流量表和資產負債表的影響

2. 一項固定資產投資決策的長期財務后果

1）購買設備當期對三張報表的同步影響

2）設備折舊在后續(xù)期間對利潤和資產價值的影響

小組推演：模擬“擴大生產”決策的財務影響

三、AI智能體實戰(zhàn)

現(xiàn)場實操：“分析‘為提升銷售額而將客戶信用期從30天延長至60天’對三張報表的連鎖反應。”

1. 介紹智能體“財策官”

2. 業(yè)務決策解決方向

1）在實施前，模擬業(yè)務決策（如降價、擴產、并購）的全面財務結果，降低試錯成本。

2）快速掃描客戶、供應商或并購標的的財報，自動識別潛在財務陷阱和舞弊風險。

3）用一份AI生成的、通俗易懂的財務分析報告，統(tǒng)一業(yè)務團隊與財務團隊的認知，高效達成共識。

3. 操作步驟

第一步：選擇分析場景

第二步：輸入關鍵信息

第三步：獲取專業(yè)建議報告

第二講：健康度診斷——用“五維”模型透視企業(yè)生命力（AI一鍵出報告）

一、構建企業(yè)健康度“五維”診斷模型

維度1：盈利能力

1）利潤來源分析

2）利潤率層次

3）盈利的現(xiàn)金流匹配度

維度2：運營效率

1）應收賬款周轉率

2）存貨周轉率

3）總資產周轉率

維度3：償債能力

1）短期償債能力

2）長期償債能力

3）利息保障倍數(shù)

維度4：成長能力

1）收入增長率

2）利潤增長率

3）總資產增長率

維度5：現(xiàn)金流

1）經營性現(xiàn)金流凈額

2）自由現(xiàn)金流

3）現(xiàn)金流結構分析

二、關鍵財務比率

案例：以一家上市公司為例，小組合作計算關鍵比率。

三、AI智能體實戰(zhàn)

現(xiàn)場實操：“對給定公司財報進行‘五維’健康度診斷，生成雷達圖并指出核心風險。”

第一步：選擇分析場景

第二步：輸入關鍵信息

第三步：生成企業(yè)體檢報告以及建議書

第三講：風險偵察——AI賦能識別財務陷阱與舞弊信號

一、財務舞弊的動因與典型套路

1. 收入虛增

1）虛構客戶與交易

2）提前確認收入

3）刷單與循環(huán)交易

2. 費用隱藏

1）費用資本化

2）少計成本與攤銷

3. 資產注水

1）虛增存貨

2）虛增在建工程與固定資產

二、風險預警清單：抓出“異常信號”

1. 利潤表異常信號

1）利潤與經營活動現(xiàn)金流的長期嚴重背離

2）毛利率異常高于同業(yè)且無法合理解釋

3）第四季度收入異常大幅增長

2. 資產負債表異常信號

1）應收賬款增速持續(xù)遠高于營業(yè)收入增速

2）存貨余額畸高且周轉率持續(xù)下降

3）其他應收款、預付款等科目金額巨大且原因模糊

3. 其他異常信號

1）審計師頻繁更換

2）高管頻繁減持公司股票

3）公司信息披露模糊，屢次回避關鍵問題

三、AI智能體實戰(zhàn)：

現(xiàn)場操作：“掃描一份財報，運用清單找出最可疑的3個風險點。”

第一步：選擇分析場景

第二步：輸入關鍵信息

第三步：生成掃描風險報告以及建議書

第四講：決策賦能——AI驅動關鍵業(yè)務場景的財務決策落地

一、投資決策場景的財務盡職調查要點

1. 歷史盈利質量真實性分析

1）復核利潤與現(xiàn)金流的匹配度

2）分析主要客戶與供應商的集中度與穩(wěn)定性

2. 資產真實性及估值合理性評估

1）盤點核心資產的所有權與存在性

2）評估無形資產、商譽的估值依據(jù)與減值風險

3. 未來盈利預測的可靠性評估

1）分析預測收入增長的假設是否合理

2）評估預測成本費用的依據(jù)是否充分

二、信用管理場景的客戶風險評級模型

1. 利用“五維”模型構建信用評分卡

1）為每個維度設定權重與評分標準

2）根據(jù)得分將客戶劃分為不同信用等級

2. 設定信用額度與賬期的財務依據(jù)

三、績效評價場景的健康指標體系設計

1. 告別單一收入指標

——引入平衡計分卡思維，納入財務、客戶、流程、學習維度

2. 設計聯(lián)動業(yè)務動作與財務結果的考核指標

1）將“客戶滿意度”與“回款周期”掛鉤

2）將“新產品研發(fā)成功率”與“毛利率提升”掛鉤

四、AI智能體實戰(zhàn)：終極模擬——投資決策委員會

現(xiàn)場實操：“基于目標公司資料，從財務角度起草投資建議書，需包含優(yōu)勢、風險及明確結論。”

第一步：選擇分析場景

第二步：輸入關鍵信息：目標公司的全面資料（商業(yè)計劃書摘要、歷史財報）等

第三步：基于報告進行“投決會模擬”

情景模擬與匯報：各小組基于AI生成的報告，召開模擬投資決策會進行陳述。

第五講：從洞察到免疫——構建企業(yè)財務風險控制體系

一、體系構建：搭建動態(tài)的企業(yè)財務健康監(jiān)測儀表盤

1. 確定關鍵風險指標

1）經營性現(xiàn)金流凈額

2）應收賬款周轉率

3）毛利率異常波動

2. 建立監(jiān)測節(jié)奏與預警機制

1）月度快評

2）季度深檢

3）年度審計

4）融入智能體

二、機制保障：將財務洞察嵌入組織決策流程

1. 設計業(yè)財協(xié)同的“決策門禁”

1）業(yè)務動作與財務翻譯

2）三報表異常信號識別

3）五維度評估

2. 打造風險共擔的“績效合約”

1）關鍵財務比率與運營比率

2）客戶與業(yè)務質量評級

3）業(yè)財聯(lián)動的指標設計方法論

三、文化塑造：培育數(shù)據(jù)智能驅動的決策文化

1. 從經驗主義到驗證主義

1）批判與建設

2）強調智能體角色

2. 領導者成為首席提問官

課程總結：從知識到行動

1. 展示課程核心邏輯圖

2. 行動：分發(fā)《財務風險控制體系構建行動卡》，要求學員現(xiàn)場填寫

3. 答疑與交流

賀老師

賀榮榮老師 企業(yè)財稅管理實戰(zhàn)專家

——♦♦ 25年企業(yè)財稅管理與經營實戰(zhàn)經驗 ♦♦——

曾任：青島朗訊科技通訊設備有限公司（世界500強）丨全球貿易物流與財務協(xié)同負責人

曾任：青島億潤馳國際貿易有限公司丨財務總監(jiān)

曾任：新麥機械（無錫）有限公司丨山東區(qū)域財務經理

——♦♦ 專業(yè)資質與行業(yè)認證 ♦♦——

稅務會計師

中國海洋大學特聘財稅實戰(zhàn)講師

山東省外貿職業(yè)學院財會金融專業(yè)委員會專家

青島市創(chuàng)業(yè)導師（財稅股權方向）

國際人工智能應用培訓師/工程師、中國培訓中心認證高級培訓師

全國第六屆培訓師推優(yōu)大賽金獎

——♦♦ 千萬級財稅價值創(chuàng)造 ♦♦——

累計為企業(yè)避免經濟損失超8000萬元，合法合規(guī)節(jié)約成本超2000萬元；運用管理會計、財務BP及全面預算與成本管控結合方法，助推業(yè)務增長超5000萬元；主導搭建業(yè)財稅融合體系與業(yè)財法稅一體化風控平臺，成功識別300余項潛在風險點，實現(xiàn)“風險規(guī)避+成本優(yōu)化+效益增長”三重價值閉環(huán)。

——♦♦ 70+企業(yè)財稅顧問與咨詢項目落地 ♦♦——

累計參與70+企業(yè)財稅顧問及咨詢項目，其中牽頭主導30+家企業(yè)財稅合規(guī)體系搭建、財務管理升級及股權架構設計，幫助客戶實現(xiàn)頂層架構優(yōu)化與稅務成本合規(guī)性降低，服務企業(yè)平均運營成本下降20%，核心業(yè)務流程效率提升25%。

——♦♦ 20000+學員財稅實戰(zhàn)賦能 ♦♦——

累計開展財稅咨詢與培訓360+場，服務客戶包括中車集團、青島天安孵化器集團、青島萬象云谷產業(yè)園、深圳市樂其創(chuàng)新股份等知名企業(yè)，學員好評率超97%；獨立研發(fā)“業(yè)財稅AI智合”系列課程，率先推動傳統(tǒng)財稅管理向“業(yè)財稅一體化、智能化”轉型，賦能財稅從業(yè)者提升核心競爭力。

擅長領域：財務管理體系搭建、全維度財務分析、業(yè)財稅融合管理、稅務合規(guī)與籌劃、股權架構設計、財稅智能化升級、跨境業(yè)務財稅管控等

實戰(zhàn)經驗：

賀老師擁有近25年企業(yè)財稅管理與經營實戰(zhàn)經驗，深度覆蓋世界500強、制造業(yè)、貿易、物流、服務、咨詢等多領域企業(yè)，精通財稅合規(guī)體系搭建、業(yè)財一體化落地、股權設計與人才培養(yǎng)，擅長以“實戰(zhàn)落地+數(shù)據(jù)驅動”優(yōu)化企業(yè)經營效能，同步融合管理教練思維賦能團隊成長，彰顯復合型實戰(zhàn)專家對企業(yè)全鏈路價值的深度把控能力，助力企業(yè)實現(xiàn)財稅安全、成本優(yōu)化與團隊能力三重提升。

???跨國業(yè)務合規(guī)與效能優(yōu)化——為財稅管理筑牢運營基礎???

?任青島朗訊科技通訊設備有限公司全球貿易物流與財務協(xié)同負責人期間，深耕亞太區(qū)業(yè)務優(yōu)化與合規(guī)管理：

01-訂單流程與財稅協(xié)同優(yōu)化：主導亞太區(qū)訂單交付流程升級，將訂單交付周期從45天縮短至30天，加速業(yè)務閉環(huán)的同時，提升財務核算及時性與應收賬款回收效率，間接助力現(xiàn)金流健康度提升；

02-跨國合規(guī)與財稅風險防控：建立“零差錯”合規(guī)操作體系，12年處理受管制產品進出口業(yè)務上千筆，嚴格把控報關、單證等關鍵環(huán)節(jié)，為跨國業(yè)務規(guī)避進出口稅務違規(guī)風險，筑牢財稅合規(guī)底層基礎；

03-運營降本與財稅價值協(xié)同：通過精細化物流管理，在業(yè)務量增長前提下實現(xiàn)年均單位運營成本下降5%，累計節(jié)約費用超千萬，形成成本管控思維與方法論，為后續(xù)財稅籌劃中的成本優(yōu)化提供實戰(zhàn)經驗支撐。

???業(yè)財一體化與成本管控——以系統(tǒng)思維重塑企業(yè)財務效能???

?擔任青島億潤馳國際貿易有限公司財務總監(jiān)期間，從0到1搭建管控體系，實現(xiàn)財務與業(yè)務深度融合：

01-搭建業(yè)財一體化管控體系：主導實施ERP系統(tǒng)，實現(xiàn)全流程精細化核算與實時監(jiān)控，提升財務數(shù)據(jù)精準度與業(yè)務響應速度；

02-優(yōu)化稅務與融資結構：通過稅務籌劃和融資結構調整，將綜合融資成本降低1.8%，挽回合同損失超200+萬元，實現(xiàn)“業(yè)務協(xié)同+成本優(yōu)化”雙重突破。

???區(qū)域財務體系搭建——以標準化保障業(yè)務擴張安全???

?任新麥機械（無錫）有限公司山東區(qū)域財務經理期間，從0到1構建區(qū)域財務能力：

01-搭建區(qū)域財務體系：從0到1構建標準化區(qū)域財務體系，制定覆蓋資金管理、核算流程的制度規(guī)范，保障業(yè)務快速擴張期資金安全零事故；

02-優(yōu)化應收賬款管理：實施客戶信用管理和主動催收機制，將應收賬款周轉天數(shù)縮短15%，加速資金回籠效率；

03-強化費用管控：在業(yè)務量增長50%的背景下，通過費用預算動態(tài)監(jiān)控與流程優(yōu)化，年度費用控制在預算95%以內，實現(xiàn)業(yè)務增長與成本管控的平衡發(fā)展。

???企業(yè)財稅咨詢與人才賦能——以專業(yè)方案破解企業(yè)經營痛點???

? 擔任財稅咨詢公司創(chuàng)始人期間，深耕企業(yè)財稅咨詢與人才賦能領域，通過專業(yè)方案與創(chuàng)新模式為企業(yè)提供全周期服務：

01-財稅合規(guī)與股權設計攻堅：主導30+家企業(yè)財稅合規(guī)、財務管理升級和股權設計項目，幫助客戶完成頂層架構優(yōu)化與稅務成本合規(guī)優(yōu)化，累計規(guī)避財稅風險并實現(xiàn)稅務成本合理管控；

02-財務咨詢項目落地增效：累計參與實施70+財稅顧問與咨詢項目，幫助客戶企業(yè)平均降低運營成本12%，提升流程效率25%，實現(xiàn)管理成本與經營效能雙向優(yōu)化；

03-高端人才培養(yǎng)體系搭建：創(chuàng)新推出“共享財務總監(jiān)”“財務BP培養(yǎng)體系”“管理教練導師”人才培養(yǎng)項目，為企業(yè)輸送大量高端財務人才，有效解決企業(yè)財務管理人才短缺問題。

部分授課與咨詢項目案例：

部分授課案例

序號授課企業(yè)授課課題期數(shù)

1中國海洋大學《企業(yè)財稅實務》16

2溫州臨港包裝《財稅合規(guī)》6

3歐順航跨境電商《財務管理優(yōu)化與升級》6

4金鼎實業(yè)《財務管理升級與成本管控》3

5山東依魯光電《業(yè)財稅合規(guī)體系與股權設計》2

部分咨詢項目案例

序號企業(yè)咨詢項目過程與成果

1山東某貿易、跨境電商與物流集團公司股權設計與財務管理體系建設項目老師團隊歷時6個月深度介入，經多輪調研設計股權架構與財務體系，提供專項研討及落地文件并輔導執(zhí)行。項目交付后，企業(yè)獲頂層架構藍圖，實現(xiàn)業(yè)財稅合規(guī)，即時節(jié)稅300W+，奠定擴張基礎。

2山東某貿易、物流集團公司財務高管教練項目老師定制3個月高管教練計劃，通過一對一輔導、案例workshop及難題復盤提升能力。項目交付后，財務團隊能力顯著提升，核心成員可獨立維穩(wěn)項目成果，保障價值持續(xù)落地。

3山東某電商公司財務管理系統(tǒng)優(yōu)化與升級項目老師團隊歷時12個月駐場，完成財務系統(tǒng)診斷優(yōu)化、模塊升級，提供月度合規(guī)審查、稅務建議及團隊培訓。項目成功交付，業(yè)財稅合規(guī)、風險可控，獲客戶高度認可。

4山東某商貿集團公司財務管理顧問項目老師擔任12個月顧問，每月現(xiàn)場辦公，梳理采購、銷售等環(huán)節(jié)財務漏洞并輸出整改方案，開展團隊技能培訓。項目交付后，企業(yè)業(yè)財稅全面合規(guī)，財務團隊能力提升，決策支持力增強。

主講課程：

《管理者的財務導航圖——非財?shù)呢攧展芾韺崙?zhàn)》

《企業(yè)管理者必備的財務分析與舞弊識別》

《賦能業(yè)務增長：管理者必備的稅務思維與協(xié)同增效》

《股權與業(yè)財稅合規(guī)體系構建與價值激勵》

《業(yè)財融合背景下的財務思維與業(yè)務決策》

《智能業(yè)務決策：基于財報與AI的洞察與風險控制》

授課風格：

? 強效現(xiàn)場駕馭：具備極強的課堂感染力與影響力，快速調動學員狀態(tài)，營造活躍學習氛圍。同時擁有出色控場力，靈活把控授課節(jié)奏，及時答疑并處理課堂情況，保障教學高效有序，讓學員緊跟授課思路。

? 深厚專業(yè)積淀：依托扎實且前沿的專業(yè)知識體系，授課中能將復雜專業(yè)內容轉化為易懂表達，為學員傳遞最具價值的行業(yè)見解與技術要點。

? 實戰(zhàn)導向落地：授課內容緊密結合實際工作場景，拒絕空泛理論，通過案例剖析、方法講解，讓學員快速掌握可直接應用于工作的技能與策略，實現(xiàn)知識向實踐的高效轉化。

? 精準問題解決：針對學員或企業(yè)面臨的問題，先深入剖析根源所在，確保解決方案直擊痛點、徹底解決；同時注重“授之以漁”，分享實用技能工具與思考方法，幫助學員提升自主解決問題的能力；并能根據(jù)不同學員或企業(yè)的需求，量體裁衣設計個性化方案，保障落地實施效果。

部分服務客戶：

中車集團、深圳市樂其創(chuàng)新股份、順邦農機集團、歐順航跨境電商、金鼎實業(yè)、溫州臨港包裝、中國海洋大學、山東依魯光電、青島海名國際會展有限公司、拓衡集團、素包包箱包集團、青島英博思檢驗有限公司、青島即發(fā)集團股份有限公司、綺麗集團、眾地家紡、千惠家紡、中紡億聯(lián)、嘉宏泰投資、華日鑫順有限公司、致德工業(yè)技術、宏?？涤钗飿I(yè)、卡泰馳恒程致遠、蘇尚萬車、東哲科技、智海融通、青島尚旭電子、青島開霖電子、新華錦集團、青島天安孵化器集團、青島西海岸退役軍人事務局、萬象云谷產業(yè)園、青島市紡織服裝行業(yè)協(xié)會、青島市汽車行業(yè)聯(lián)合會……

部分客戶評價：

賀老師的課程太實用了！內容緊密貼合紡織服裝行業(yè)實際經營場景，把復雜的合規(guī)體系拆解得條理清晰。賀老師講解邏輯嚴謹又通俗易懂，還結合行業(yè)案例深入分析，讓我們這些企業(yè)管理者一下子摸清了合規(guī)要點。通過學習，我們不僅掌握了金稅落地后的應對策略，更明晰了業(yè)財稅協(xié)同的路徑，為企業(yè)規(guī)避風險、規(guī)范發(fā)展打下了堅實基礎。非常感謝賀老師帶來這么接地氣的專業(yè)課程！

——青島市紡織服裝行業(yè)協(xié)會會員企業(yè) 門總

聽了賀老師《股權設計與財稅合規(guī)》培訓后深受啟發(fā)！課程內容兼具專業(yè)性與實操性，將股權設計的核心邏輯與財稅合規(guī)的關鍵節(jié)點完美融合。她用幽默生動的語言解析復雜的股權案例，課堂互動氛圍熱烈，我們提出的實際問題都得到了細致解答。這次培訓讓我們學會了如何在股權架構設計中兼顧合規(guī)與企業(yè)發(fā)展需求，對企業(yè)吸引投資、穩(wěn)定團隊太有幫助了，感謝賀老師和產業(yè)園的精心安排！

——萬象云谷產業(yè)園企業(yè) 隋總

課程精準聚焦汽車行業(yè)財稅新政痛點，從政策解讀到落地策略，每一個知識點都切中車商經營要害。賀老師講解深入淺出，用大量行業(yè)實操案例讓抽象的政策變得直觀易懂，現(xiàn)場學習氛圍濃厚。通過培訓，我們不僅清晰了新政下的經營方向，更掌握了降本增效的財稅技巧，為企業(yè)良性發(fā)展注入了信心。真心感謝賀老師的專業(yè)分享！

——青島市汽車行業(yè)聯(lián)合會 倪總

賀老師作為青島天安孵化器集團的顧問，講授的《業(yè)財稅合規(guī)戰(zhàn)略與股權設計》課程，為我們孵化器內的初創(chuàng)企業(yè)指明了方向！課程站在企業(yè)戰(zhàn)略高度，將業(yè)財稅合規(guī)與股權設計相結合，既有宏觀的戰(zhàn)略指引，又有微觀的操作步驟。賀老師講解耐心細致，針對初創(chuàng)企業(yè)的特點給出了很多個性化建議，讓我們這些創(chuàng)業(yè)者對企業(yè)合規(guī)和股權規(guī)劃不再迷茫。這次學習不僅提升了我們的專業(yè)認知，更讓我們學會了用長遠眼光布局企業(yè)發(fā)展，感恩賀老師的傾囊相授！

——青島天安孵化器集團 李總

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