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課程大綱

一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)4P的“新特點(diǎn)+新趨勢(shì)”

“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”之上的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

市場(chǎng)、企業(yè)、企業(yè)家是一部難解的“百科” 全書，讀她千篇也不厭倦

小微企業(yè)創(chuàng)新的“10大授信產(chǎn)品圖”

客戶布局“規(guī)模+結(jié)構(gòu)“決定產(chǎn)品設(shè)計(jì)的新特點(diǎn)

中小客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì)

4P是什么？

1、靜態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

2、動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)包括“鏈+圈”融資新模式

小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑戰(zhàn)：

小企業(yè)“產(chǎn)品線”構(gòu)建

1、復(fù)雜事，設(shè)計(jì)模式簡(jiǎn)單做

2、簡(jiǎn)單事，控制模式復(fù)雜做

事興而知其歸+見始而知其終

提升小微企業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境“全天候”變化

小微企業(yè)“信用風(fēng)險(xiǎn)”

1、 形式風(fēng)險(xiǎn)

2、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)

營銷模式與創(chuàng)新

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

二、創(chuàng)造批量開發(fā)“小微企業(yè)新模式”

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)新模式

1、園區(qū)塊模式

2、商會(huì)塊模式、

3、協(xié)會(huì)塊模式

4、核心企業(yè)“鏈”模式

5、市場(chǎng)塊模式

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)+風(fēng)險(xiǎn)控制的三個(gè)核心點(diǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度

2、風(fēng)險(xiǎn)偏好度

3、風(fēng)險(xiǎn)容忍度

案例分享客戶是第一性，產(chǎn)品是第二性

什么是優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)：

山不在高，有仙則名；水不在深，有龍則靈小微企業(yè)具有“三高”特點(diǎn)

成本高，風(fēng)險(xiǎn)高，收益高

調(diào)查成本

操作成本

風(fēng)控成本

三、小企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)+適應(yīng)環(huán)境

授信產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)與前提

風(fēng)險(xiǎn)控制

專業(yè)化

市場(chǎng)化 風(fēng)控前移

產(chǎn)品化

效率化

公司 市場(chǎng)前端

法律文本

小企業(yè)做成優(yōu)質(zhì)大企業(yè)案例分析

產(chǎn)品線體系與架構(gòu)重在“特”

特色產(chǎn)品+特點(diǎn)產(chǎn)品+特長(zhǎng)產(chǎn)品

授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)新思路

小微企業(yè)不是孤立的

是一個(gè)“高度關(guān)聯(lián)”的圈+鏈

融資模式創(chuàng)新=公司部門+風(fēng)控部門+法律部門

案例分享

四、小企業(yè)未來的“集合票據(jù)”產(chǎn)品發(fā)展新趨勢(shì)

小微企業(yè)：聯(lián)合捆綁在資金市場(chǎng)發(fā)債新探索

財(cái)務(wù)信息高度“披露+透明”

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的“三種”商業(yè)模式

小而弱商業(yè)模式

小而土商業(yè)模式

小而強(qiáng)商業(yè)模式

小微企業(yè)的核心是什么？根深則葉茂

小微企業(yè)的3個(gè)“可比+可行+可持續(xù)”公式

“產(chǎn)品線”重在關(guān)聯(lián)出設(shè)計(jì)

組合“特色產(chǎn)品”的應(yīng)用

例如：抵押+擔(dān)保+聯(lián)保

每款產(chǎn)品的分析+案例分享

五、專業(yè)“營銷團(tuán)隊(duì)+技術(shù)支撐”團(tuán)隊(duì)

建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)

策劃層面

1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)理

公司產(chǎn)品經(jīng)理+風(fēng)控設(shè)計(jì)經(jīng)理

2、方案設(shè)計(jì)經(jīng)理

操作層面

3、客戶經(jīng)理 第一責(zé)任人

4、支行長(zhǎng)首席客戶經(jīng)理 最終負(fù)責(zé)人

小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“預(yù)警+控制”兩條線

對(duì)外是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查+分析

對(duì)內(nèi)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+控制

授信風(fēng)險(xiǎn)：防范+控制+駕馭

案例分享

適合對(duì)象

客戶經(jīng)理+支行分管授信業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)+行長(zhǎng)助理

支行行長(zhǎng)以上的高管層

王老師

研究員

★ 高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

★ 銀行總行級(jí)培訓(xùn)師、特約研究員

★ 山東師范大學(xué)外聘碩士導(dǎo)師等

★ 中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

王老師有20年多銀行高管（行長(zhǎng)、經(jīng)理）從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，先后在人民銀行、工商銀行、中信銀行工作，擔(dān)任支行長(zhǎng)12年，分行培訓(xùn)總監(jiān)5年，總行兼職講師7年。曾用1年時(shí)間將一家規(guī)模最小支行從存款1.7億元到18億元多次，3年存款規(guī)模達(dá)到37億元，多次獲得總行明星支行的稱號(hào)，他在銀行行業(yè)領(lǐng)域孜孜以求，取得卓著的成績(jī)。尤其擅長(zhǎng)總結(jié)與理論研究，兼職進(jìn)行培訓(xùn)工作30年多年，有上千場(chǎng)管理培訓(xùn)、銀行專業(yè)領(lǐng)域課程，讓他在銀行培訓(xùn)領(lǐng)域取得良好的口碑和豐碩的成果，被業(yè)內(nèi)稱為“教授行長(zhǎng)”。

【主講課程】

對(duì)公客戶經(jīng)理培訓(xùn)

公司客戶負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品營銷實(shí)戰(zhàn)

客戶關(guān)系拓展與維護(hù)（大客戶的開發(fā)與營銷）

客戶經(jīng)理18種技巧營銷技巧案例實(shí)戰(zhàn)

貿(mào)易金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品及創(chuàng)新

市場(chǎng)營銷布局與戰(zhàn)略營銷講義

雙贏談判技巧

新入行員工目標(biāo)客戶營銷與開發(fā)講義_

大堂經(jīng)理與網(wǎng)點(diǎn)營銷流程與技巧

營銷技巧與營銷案例實(shí)戰(zhàn)

個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與營銷新模式

農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范

如何提升團(tuán)隊(duì)協(xié)作和培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制

信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營

銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控與突發(fā)應(yīng)急預(yù)案

支行行長(zhǎng)引領(lǐng)下的團(tuán)隊(duì)營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制

中高層管理團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新與內(nèi)控機(jī)制

【授課風(fēng)格】

銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富、授課屬實(shí)用型講師，理論與實(shí)際相結(jié)合；

案例豐富、深入淺出，理論聯(lián)系實(shí)際、特別強(qiáng)調(diào)培訓(xùn)學(xué)員的參與及感受；

課程內(nèi)容具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性和實(shí)操性，觀點(diǎn)新穎，論述精辟，受到參訓(xùn)學(xué)員的一致好評(píng)。

講課詼諧幽默，互動(dòng)性較強(qiáng)。

【講師專著】

1、《構(gòu)建商業(yè)銀行持續(xù)高盈利模式的戰(zhàn)略新思考》在總行理論?？?011年

2、《電子票據(jù)是一場(chǎng)“推陳出新”的科技革命》在總行理論?？?011年

3、《商業(yè)銀行“森林法則”戰(zhàn)略的新思考》在總行理論?？?011年

4、《我行轉(zhuǎn)型中的客戶戰(zhàn)略新思考》在總行理論?？?012年

5、《從我行轉(zhuǎn)型中的客戶戰(zhàn)略到戰(zhàn)略客戶新探索》2012年發(fā)表在總行參考

6、《虛擬銀行在未來發(fā)展中的新思考》2013年3月發(fā)表在總行參考

【服務(wù)客戶】

中國銀行、工商銀行、民生銀行、交通銀行、天津農(nóng)行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、城商行、農(nóng)商行、小貸公司等；清華博士論壇108期、人民大學(xué)、山東師范大學(xué)、濟(jì)南大學(xué)、山東交通學(xué)院、山東職業(yè)學(xué)院等等......

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